Laporan Kredit Pelanggan Dapat Menyelamatkan Wang Anda
Masalah Dengan Tidak Melakukan Pemeriksaan Kredit
Menurut Dunn & Bradstreet, penipuan kredit membiayai perniagaan berbilion ringgit setahun.
Perniagaan kecil boleh menjadi terdedah - jualan peralatan mahal atau minggu atau bulan perkhidmatan yang diberikan kepada pelanggan yang kemudian tidak dapat membayar boleh memusnahkan kewangan kepada pemilik perniagaan kecil. Kontraktor dan perniagaan kecil sering tidak menyedari bahawa pelanggan mereka berada dalam kesulitan kewangan sehingga mereka mengetahui bahawa pelanggan telah bankrap.
Banyak pemilik perniagaan kecil beroperasi dengan iman, seperti yang dilakukan, melakukan pemeriksaan kredit dengan meminta pelanggan rujukan. Ini adalah sistem yang baik di dunia yang ideal di mana semua orang jujur. Jika kita tinggal di sana, kita tidak perlu menjalankan pemeriksaan kredit di tempat pertama.
Masalah dengan menggunakan rujukan sebagai pemeriksaan kredit adalah bahawa pelanggan dengan rekod kredit yang cacat akrab dengan proses dan sudah tentu memilih rujukan mereka dengan teliti supaya anda mendapatkan versi sejarah kredit mereka yang dipoles ketika anda bertanya.
Jika anda prihatin dengan memperluas kredit kepada pelanggan atau syarikat, melabur dalam laporan kredit. Laporan kredit akan memberikan maklumat yang anda perlukan untuk membuat keputusan mengenai sama ada atau tidak untuk melanjutkan kredit.
Laporan kredit akan merangkumi data pembayaran sejarah pelanggan, rekod kebangkrutan, sebarang tuntutan undang-undang, lien dan penghakiman mahkamah terhadap syarikat dan penarafan risiko yang meramalkan bagaimana pembayaran bil adalah - semua maklumat yang anda perlukan untuk membuat keputusan bijak mengenai sama ada atau tidak meluaskan kredit.
Dapatkan Kebenaran Dari Pelanggan Sebelum Menjalankan Pemeriksaan Kredit Peribadi
Secara undang-undang, anda perlu mendapatkan kebenaran bertulis daripada pelanggan sebelum melakukan pemeriksaan kredit peribadi. Pelanggan yang enggan memberikan izin kemungkinan besar risiko kredit yang lemah.
Perniagaan vs Kredit Peribadi
Kredit perniagaan adalah berbeza dari kredit peribadi, jadi jika pelanggan anda adalah perniagaan lain, anda memerlukan laporan kredit perniagaan dan bukannya seorang yang peribadi kecuali pelanggan adalah pemilik tunggal . Tidak seperti kredit peribadi, maklumat kredit perniagaan adalah umum dan boleh diperoleh dengan bayaran dari biro kredit.
Apakah Maklumat yang Diberikan dalam Laporan Kredit?
- Mengenal pasti maklumat - dalam laporan peribadi ini termasuk nama, alamat, nombor keselamatan sosial, tarikh lahir, majikan, dll. Laporan kredit perniagaan menggunakan nombor ID majikan IRS untuk pengenalan.
- Akaun kredit - kad bank, pinjaman kereta, gadai janji. Termasuk had kredit, baki tertunggak, sejarah pembayaran, dll.
- Penarafan Kredit dan Markah Kredit dengan sehingga 5 faktor skor kredit ( julat skor kredit VantageScore® 3.0 )
- Rekod awam mengenai hutang tertunggak, termasuk kebankrapan, penyitaan, guaman, lien, dll dari agensi pengumpulan dan mahkamah negeri / wilayah / perbandaran
- Pertanyaan Kredit ( 2 tahun lalu ) dari peminjam, permohonan kad kredit dan pinjaman peribadi
Cara Dapatkan Laporan Kredit di Amerika Syarikat dan Kanada
Bagaimanakah anda mendapat laporan kredit mengenai pelanggan tertentu? Di Amerika Syarikat dan Kanada, anda menggunakan biro kredit, agensi bebas yang menyediakan maklumat mengenai sejarah kredit individu atau syarikat. Terdapat banyak biro kredit, yang terbesar ialah Dun & Bradstreet, Equifax, Experian, dan TransUnion.
Yuran berbeza-beza bergantung kepada maklumat yang diperlukan - laporan kredit perniagaan boleh termasuk tambahan seperti Skor Risiko Kredit dan Skor Risiko Kegagalan Perniagaan. Produk berkaitan seperti alat pencegahan penipuan juga biasanya ditawarkan oleh biro-biro utama.
Dalam kebanyakan kes, anda perlu menjadi ahli biro kredit tertentu sebelum anda boleh mengakses perkhidmatan mereka kerana laporan kredit pada orang lain atau perniagaan tidak tersedia untuk sesiapa sahaja.
Sebaik sahaja anda menjadi ahli atau pelanggan biro, anda boleh mengakses laporan kredit dalam talian, walaupun anda juga boleh menghantarnya kepada anda melalui pos atau faks jika anda lebih suka.
Adakah Laporan Kredit Sentiasa Tepat?
Malangnya, laporan kredit tidak dijamin benar-benar betul - terdapat ratusan juta entri yang dilaporkan dan kesilapan adalah perkara biasa - sesetengah pakar menganggarkan terdapat kesilapan dalam 10 hingga 33 peratus daripada fail kredit.
Menolak Kredit kepada Pelanggan
Sekiranya cek kredit kembali negatif anda harus menghantar nota yang sopan kepada pelanggan yang memberitahu mereka bahawa anda tidak boleh melanjutkan kredit pada masa ini. Ini perlu dilakukan secara bersungguh-sungguh untuk mengelakkan kesalahan. Nota itu menyatakan mengapa permohonan kredit telah dinafikan, terima kasih kepada pelanggan, dan menawarkan penyelesaian seperti pembayaran tunai.
Buat Cek Kredit Kebiasaan
Menerima hanya jumlah risiko yang anda selesaikan adalah cara yang baik untuk menjalani kehidupan. Menggunakan laporan kredit untuk melakukan pemeriksaan kredit pada pelanggan boleh menjadi pelaburan yang baik baik dari segi keuangan dan ketenangan pikiran anda.
Untuk lebih lanjut mengenai pengurusan aliran tunai yang baik lihat: