1. Watak
Bank menilai kepercayaan calon untuk watak.
Faktor-faktor untuk kriteria watak adalah: pengalaman dan pengetahuan perniagaan , sejarah kredit peribadi, / atau kecil , rujukan dan pendidikan.
2. Kapasiti
Keupayaan perniagaan dan individu untuk membayar balik kredit perniagaan kecil menentukan kapasiti. Bank-bank akan mengkaji aliran tunai perniagaan dan menentukan kursus pembayaran balik alternatif yang tersedia.
3. Cagaran
Untuk mengurangkan risiko pemberian pinjaman, cagaran dalam pelbagai bentuk aset boleh bertindak sebagai kaedah pembayaran balik yang lain. Cagaran akan merangkumi: peralatan, hartanah, inventori, penghutang akaun dan sekuriti. Jaminan peribadi , atau dokumen yang ditandatangani, boleh dikehendaki sebagai jaminan tambahan pembayaran balik. Mendapatkan kredit perniagaan kecil dan menyediakan jaminan mungkin kelihatan menyusahkan, tetapi bank itu benar-benar tidak mahu melaksanakan kedudukannya dalam merampas dan membubarkan aset . Dalam kebanyakan kes, jurubank akan bekerja dengan gigih untuk mencari penyelesaian pembayaran.
4. Syarat
Ini adalah semakan mengenai kredit perniagaan atau syarat pinjaman kecil dari segi penggunaan untuk pengembangan atau pembelian peralatan. Ini juga terpakai kepada persekitaran luar yang memberi kesan keupayaan syarikat untuk membayar balik seperti: pangkalan pelanggan, pesaing, liabiliti, dan ekonomi.
5. Modal
Pelaburan pemilik perniagaan ke dalam syarikat mereka sendiri menghantar mesej keyakinan terhadap perniagaan dan keupayaan untuk membayar balik kredit atau pinjaman perniagaan kecil.
Nilai dan ekuiti bersih adalah dua wang utama yang digunakan. Akhirnya, pemilik perniagaan tidak mahu melabur dana mereka sendiri dalam syarikat itu akan sering mendapati bank tidak mahu mengambil risiko pertama.
Setiap daripada lima C disemak oleh bank untuk penentuan pembiayaan kredit perniagaan kecil. Data untuk penilaian diperoleh daripada sejarah kredit, rancangan perniagaan , penilaian, temuduga pemilik perniagaan, dan pakar luar. Mana-mana penolakan pinjaman yang meminta bank untuk penjelasan. Tanya jika maklumat lain boleh menumpahkan cahaya yang berlainan pada aplikasi. Meningkatkan kredit perniagaan atau permintaan pinjaman kecil ke kepala jabatan jika mungkin.
Sering kali bank lain yang lebih sesuai dengan keperluan perniagaan anda atau pembiayaan alternatif akan menjadi penyelesaiannya. Kadang kala, penolakan dapat berdasarkan faktor luar seperti faktor risiko dalam industri tertentu atau keadaan ekonomi keseluruhan. Memahami 5 C pasti dapat membantu dalam proses kelulusan.
Disunting oleh Alyssa Gregory