Tunai (Aliran) Really Is King

Memahami dan menguruskan aliran tunai boleh membuat atau memecahkan perniagaan anda

Salah satu usahawan pengajaran yang paling penting perlu belajar, sering menyakitkan, bahawa wang tunai itu benar-benar adalah raja. Saya tidak bercakap tentang wang kertas - saya bercakap tentang aliran tunai . Ringkasnya, tidak kira berapa banyak wang yang akan datang di masa depan jika anda tidak mempunyai wang yang cukup untuk mendapatkan dari sini ke sana. Pekerja tidak boleh menunggu di gaji sehingga pelanggan membayar. Tuan tanah anda tidak peduli bahawa anda bercakap dengan pelabur dan akan mempunyai wang dalam beberapa bulan.

Pembekal mungkin tidak bersedia untuk memperluaskan lagi kredit anda dan anda mungkin tidak dapat membeli barang yang anda perlukan untuk dihantar kepada pelanggan anda dan menerima pembayaran.

Lebih banyak perniagaan gagal kerana kekurangan aliran tunai daripada kekurangan keuntungan. Mengapa ini? Dua sebab utama:

1. Pemilik perniagaan sering tidak realistik dalam meramalkan aliran tunai mereka. Mereka cenderung untuk menaksir perbelanjaan dan meremehkan perbelanjaan.
2. Pemilik perniagaan gagal untuk menjangkakan kekurangan tunai dan kehabisan wang, memaksa mereka untuk menggantung atau berhenti beroperasi, walaupun mereka mempunyai pelanggan aktif.

Mari kita mulakan dengan membezakan antara keuntungan dan aliran tunai:

Keuntungan adalah perbezaan antara pendapatan dan perbelanjaan. Pendapatan dikira pada masa jualan ditempah, dan bukan apabila pembayaran penuh diterima. Begitu juga, perbelanjaan dikira pada masa pembelian dibuat, dan bukannya apabila anda membayar bil tersebut.

Aliran tunai adalah perbezaan antara aliran masuk (tunai masuk sebenar) dan aliran keluar (tunai keluar sebenar). Pendapatan tidak dikira sehingga bayaran diterima dan perbelanjaan tidak dikira sehingga bayaran dibuat. Aliran tunai juga termasuk pencairan modal kerja daripada pelabur atau pembiayaan hutang.

Aliran tunai sering dikira secara bulanan sejak kitaran pengebilan paling bulanan. Kebanyakan pembekal biasanya akan membenarkan di mana-mana hampir tiga puluh hari untuk membayar. Walau bagaimanapun, dalam perniagaan berintensif tunai dengan banyak perolehan inventori, seperti sebuah restoran atau kedai serbaneka, mungkin perlu dikira secara mingguan atau setiap hari.

Cara Aliran Tunai Projek

1. Mulakan dengan jumlah wang tunai di tangan - baki akaun bank semasa anda serta mata wang dan koin sebenar.
2. Buat senarai aliran masuk yang dijangkakan - pembayaran pelanggan, kutipan hutang lapuk, pendapatan faedah atau pelaburan, dan sebagainya. Senaraikan bukan sahaja amaun tetapi juga apabila ia akan masuk.
3. Buat senarai yang serupa dengan aliran keluar yang dijangka - gaji, overhead bulanan, pembayaran hutang yang perlu dibayar atau hutang lain, cukai yang perlu dibayar atau diketepikan untuk pembayaran masa depan, pembelian peralatan, perbelanjaan pemasaran, dll.

Masukkan semuanya ke dalam hamparan secara kronologi (Panduan Pencipta kami mempunyai lembaran kerja ramalan aliran tunai bulanan, atau PlanWare menawarkan perancang aliran tunai asas yang boleh digunakan sebagai titik permulaan). Jika pada bila-bila masa anda mempunyai baki tunai negatif atau bahkan yang sangat kecil, anda mempunyai masalah yang berpotensi.

Adalah lebih baik untuk menjadi sangat konservatif, iaitu anggaran aliran masuk yang lebih rendah dan lebih awal serta aliran keluar yang lebih tinggi dan kemudian. Sekiranya anda mempunyai lebihan tunai, ia boleh melindungi anda untuk kekurangan tunai yang tidak dijangka pada masa hadapan, atau dilaburkan dalam sesuatu untuk membantu mengembangkan perniagaan anda - anda tidak akan mempunyai masalah mencari sesuatu yang berguna dengan wang. Sebaliknya, jika anda mengalami kekurangan tunai yang tidak dijangka, anda boleh merosakkan kredit anda, kehilangan pembekal, memotong pekerja, atau keluar dari perniagaan sepenuhnya.

Jejaki Aktual Anda

Simpan salinan ramalan anda, tetapi lacak aliran tunai sebenar anda juga. Membandingkannya dengan ramalan anda akan membantu anda menyedari di mana anda telah memesongkan atau mengabaikan sesuatu dalam perancangan anda. Penyata aliran tunai lalu dan projek aliran tunai masa depan adalah antara teras utama yang anda perlukan sebagai sebahagian daripada rancangan perniagaan anda untuk bakal pelabur. Selepas beberapa bulan menjejakinya, anda juga akan mendapati alat pengurusan yang sangat diperlukan.