Kewangan Perdagangan Dijelaskan: 5 Fakta yang Anda Perlu Tahu

Cari pembiayaan perdagangan dan apa yang boleh menawarkan perniagaan anda

Pembiayaan perdagangan membuat urus niaga import dan eksport mungkin untuk entiti, dari perniagaan kecil yang mengimport produk label peribadi pertama dari luar negara, kepada syarikat multinasional yang mengimport atau mengeksport jumlah inventori yang besar di seluruh dunia setiap tahun.

Perniagaan yang lebih kecil biasanya mempunyai akses yang sangat terhad kepada pinjaman dan lain-lain bentuk pembiayaan interim untuk menampung kos barangan yang mereka merancang untuk membeli atau menjual.

Walaupun dengan pesanan yang disahkan untuk produk, banyak bank tidak akan memberikan pinjaman atau perlindungan overdraf untuk jenis urus niaga ini.

Pemilik perniagaan, baik kecil dan besar, tidak mahu mempunyai wang sendiri yang terikat dalam penghantaran barang yang boleh, misalnya, mengambil masa empat hingga enam minggu atau lebih untuk tiba dari pengilang luar negeri.

Di sisi lain, syarikat-syarikat yang mengeksport sejumlah besar barang tidak semestinya mampu menunggu sehingga produk eksport mereka tiba di beberapa destinasi jauh kemudian, sebelum menerima pembayaran. Sesetengah sumber menganggarkan bahawa lebih 80 peratus daripada perdagangan global bergantung pada pembiayaan perdagangan, yang membantu barangan terus bergerak walaupun syarikat tidak mempunyai aliran tunai yang cukup untuk membiayai urus niaga itu sendiri.

Bagaimana Proses Kerja berfungsi

Pengantara perdagangan seperti bank dan institusi kewangan lain mengawasi dan memudahkan transaksi kewangan yang berbeza antara pembeli (pengimport) dan penjual (pengeksport).

Institusi kewangan ini mengambil langkah untuk membiayai transaksi perniagaan antara pembeli dan penjual. Transaksi ini boleh berlaku di dalam negara atau di peringkat antarabangsa. Ketersediaan pembiayaan perdagangan telah menimbulkan pertumbuhan yang besar dalam perdagangan antarabangsa.

Pembiayaan perdagangan meliputi pelbagai jenis aktiviti seperti mengeluarkan surat kredit, pinjaman, forfaiting, kredit eksport dan pembiayaan , dan pemfaktoran.

Proses pembiayaan perdagangan melibatkan beberapa pihak, termasuk pembeli dan penjual, pembiaya perdagangan, agensi kredit eksport, dan penanggung insurans.

1. Kewangan Perdagangan Mengurangkan Risiko Pembayaran

Semasa hari-hari awal perdagangan antarabangsa, ramai pengeksport tidak pernah yakin sama ada, atau kapan, pengimport akan membayar mereka untuk barangan mereka. Dari masa ke masa, pengeksport cuba mencari cara untuk mengurangkan risiko bukan pembayaran dari pengimport. Di sisi lain, para pengimport juga bimbang melakukan pembayaran terlebih dahulu untuk barangan dari pengeksport kerana mereka tidak menjamin sama ada penjual sebenarnya akan menghantar barang tersebut.

Pembiayaan perdagangan telah berkembang untuk menangani semua risiko ini dengan mempercepat pembayaran kepada pengeksport, dan memberi jaminan kepada pengimport bahawa semua barang yang dipesan telah dikirimkan. Bank pengimport berfungsi untuk memberikan pengeksport dengan surat kredit kepada bank pengeksport sebagai pembayaran setelah dokumen penghantaran dibentangkan.

Sebagai alternatif, bank pengeksport boleh memberi pinjaman perniagaan kepada pengeksport sementara masih memproses pembayaran yang dibuat oleh pengimport sebagai cara untuk menjaga pembekalan barang aktif dan bukannya mengekalkan pengeksport menunggu pembayaran pengimport. Pinjaman yang diberikan kepada pengeksport akan dipulihkan oleh pembiaya perdagangan apabila pembayaran pengimport diterima oleh bank pengeksport.

2. Mengurangkan Tekanan pada Kedua Pengimport dan Pengeksport

Pembiayaan perdagangan telah membawa kepada pertumbuhan ekonomi yang meluas di seluruh dunia kerana ia merapatkan jurang kewangan antara pengimport dan pengeksport. Seorang pengeksport tidak lagi takut akan kegagalan pengimport dalam pembayaran, dan pengimport yakin semua barang yang dipesan telah dikirim oleh pengeksport seperti yang diverifikasi oleh pembiaya perdagangan.

3. Pelbagai Produk dan Perkhidmatan Kewangan Perdagangan

Pembiaya perdagangan seperti bank dan institusi kewangan lain menawarkan produk dan perkhidmatan yang berbeza untuk memenuhi keperluan pelbagai jenis syarikat dan transaksi:

Kedua-dua produk ini mempunyai banyak variasi yang berbeza untuk menampung pelbagai jenis transaksi dan keadaan.

4. Pemfaktoran Dalam Kewangan Perdagangan

Ini adalah kaedah yang biasa digunakan oleh pengeksport sebagai cara untuk mempercepat aliran tunai mereka. Dalam jenis perjanjian ini, pengeksport menjual semua invoisnya kepada pembiaya perdagangan (faktor) pada harga diskaun. Faktor itu kemudian menunggu sehingga bayaran dibuat oleh pengimport. Ini melepaskan pengeksport daripada risiko hutang lapuk dan menyediakan modal kerja bagi mereka untuk terus berdagang. Faktor, atau pembiaya perdagangan, kemudian membuat keuntungan apabila pengimport membayar harga penuh yang disepakati untuk barangan tersebut sejak pengeksport menjual penghutang akaun pada harga diskon kepada syarikat pemfaktoran.

5. Forfaiting

Ini adalah satu bentuk perjanjian di mana pengeksport menjual semua akaunnya kepada seorang forfaiter pada potongan tertentu sebagai pertukaran wang tunai. Dengan berbuat demikian, pengeksport memindahkan hutang yang dia berikan kepada pengimport kepada penyelia. Penghutang yang dibeli oleh forfaiter mesti dijamin oleh bank pengimport. Ini disebabkan oleh sebab pengimport mengambil barangan dengan kredit, dan menjualnya sebelum membayar apa-apa wang kepada penerbit.