Apakah Pernyataan Kewangan Peribadi?
Penyata kewangan peribadi adalah dokumen yang menunjukkan aset dan liabiliti peribadi anda dan nilai bersih peribadi anda.
Persamaan di sini ialah Aset tolak Liabiliti sama dengan Nilai Bersih . Sekiranya anda telah berkahwin, penyata kewangan peribadi mungkin merupakan kombinasi aset anda dan pasangan anda.
Aset anda adalah hak milik anda seperti rumah atau kereta atau pelaburan.
Liabiliti anda adalah jumlah anda berhutang kepada orang lain. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai pinjaman di rumah atau kereta anda, atau anda mungkin berhutang wang pada kad kredit.
Anda nilai bersih adalah perbezaan antara aset dan liabiliti anda. Misalnya, jika anda mempunyai sebuah rumah dan kereta dengan nilai $ 100,000, dan anda mempunyai pinjaman gadai janji dan kereta sebesar $ 75,000, nilai bersih anda adalah $ 25,000. Nilai bersih bagi individu adalah serupa dengan ekuiti pemilik untuk perniagaan.
Iaitu, perbezaan antara aset dan liabiliti perniagaan; jumlah perniagaan yang dimiliki oleh pemiliknya. Dalam perniagaan, dokumen ini dipanggil kunci kira - kira .
Perhatikan bahawa penyewaan tidak ditunjukkan pada penyata kewangan peribadi, kerana tidak ada pemilikan.
Menyewa rumah atau menyewa kereta membuat perbelanjaan bulanan, tetapi anda tidak memiliki barang-barang ini, jadi mereka tidak dimasukkan ke dalam penyataan ini.
Apakah Pernyataan Kewangan Peribadi Seperti?
Format penyata kewangan peribadi adalah standard. Ia menunjukkan aset di sebelah kiri dan liabiliti di sebelah kanan.
Nilai bersih juga ditunjukkan di sebelah kanan, untuk mengimbangi persamaan.
Bilakah saya memerlukan Penyata Kewangan Peribadi?
Jika anda membentangkan pelan perniagaan atau permintaan pinjaman perniagaan kepada pemberi pinjaman, mereka mungkin akan meminta penyata kewangan peribadi. Dalam banyak kes, anda mungkin diminta memberikan jaminan peribadi untuk sebahagian daripada pinjaman, atau anda mungkin perlu berjanji beberapa aset peribadi anda untuk menjamin pinjaman. Kadang-kadang ini dipanggil pinjaman cagaran.
Penyata kewangan peribadi diperlukan supaya pemberi pinjaman dapat melihat jika anda mempunyai aset yang cukup dan jenis aset yang anda miliki. Sebagai contoh, jika anda mengagihkan pelaburan (seperti IRA atau 401k), bank perlu mengetahui jumlah pelaburan dan jika ia disimpan.
Bagaimanakah saya Menyediakan Penyata Kewangan Peribadi?
Untuk memulakan, mula mengumpulkan maklumat mengenai aset dan liabiliti. Penyata kewangan peribadi menunjukkan aset dan liabiliti dan nilai bersih pada satu ketika tertentu, jadi hanya menyediakan dokumen dengan maklumat paling terkini yang anda miliki. Pemberi pinjaman anda memahami bahawa beberapa maklumat ini berubah ketika anda membuat transaksi kewangan peribadi anda (membuat pembayaran, contohnya). Dan nilai pelaburan berubah dari masa ke masa juga.
Jika anda tidak yakin dengan nilai aset, lakukan yang terbaik untuk mendapatkan angka yang munasabah. Jika pemberi pinjaman ingin menggunakan aset untuk jaminan pinjaman perniagaan anda, mereka akan melakukan penilaian.
Sebagai sebahagian daripada penyediaan anda untuk membentangkan rancangan perniagaan anda, anda harus menjalankan laporan kredit lengkap pada diri anda sendiri, kerana pemberi pinjaman pasti akan melakukan ini. Ini bermakna bukan hanya skor FICO, tetapi laporan yang menunjukkan butiran.
Beberapa butiran tentang aset dan liabiliti ini: Apa yang perlu disertakan dan apa yang tidak termasuk.
- Tunai dalam akaun cek atau simpanan. Baki terkini adalah okay, kerana angka-angka ini sentiasa berubah.
- IRA, 401k, atau akaun persaraan lain .
- Akaun pembrokeran lain, menunjukkan baki terkini.
- Satu salinan penyata terkini mengenai gadai janji rumah anda, dengan baki tertunggak. Untuk gadai janji, anda juga mungkin memerlukan penilaian baru-baru ini.
- Satu salinan penyata terkini mengenai pinjaman kereta anda , pinjaman perahu, pinjaman lain yang lain.
- Jangan masukkan perabot dan barangan rumah sebagai harta peribadi. Perkara-perkara ini tidak mempunyai nilai kepada pemberi pinjaman kerana mereka tidak boleh dijual untuk membayar pinjaman.
- Anda boleh memasukkan item khas harta peribadi jika mereka mempunyai nilai yang signifikan dan anda boleh mengesahkan nilai dengan penilaian. Sebagai contoh, termasuk barangan antik atau perhiasan mungkin sesuai.
- Termasuk hutang kad kredit dalam liabiliti. Sebenarnya, termasuk sebarang hutang yang mungkin muncul pada laporan kredit.
- Termasuk sebarang hutang yang anda bersama dengan orang lain (dipanggil "liabiliti kontingen." Sebagai contoh, jika anda seorang penanda bersama dalam pinjaman dengan seseorang, pastikan anda memasukkannya dalam laporan tersebut.
- Sekiranya anda berhutang wang daripada tuntutan tuntutan kecil atau lien atau pertimbangan lain, masukkan ini; mereka adalah rekod awam. Pemberi pinjaman boleh menyemak rekod mahkamah untuk mengetahui sama ada anda mempunyai liabiliti tertunggak.
- Sekiranya anda mempunyai cukai yang belum dibayar dari tahun-tahun sebelumnya, jumlah ini harus dimasukkan. Cukai ini termasuk cukai pendapatan persekutuan dan negeri dan sebarang cukai gaji perniagaan , yang mana anda bertanggungjawab secara peribadi.
- Pemberi pinjaman mungkin ingin mengetahui sumber pendapatan anda (lihat borang SBA di bawah). Adalah idea yang baik untuk menyenaraikan maklumat ini, dan dapat menunjukkan pendapatan melalui akaun semak atau akaun semak perniagaan anda .
Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) mempunyai contoh penyata kewangan peribadi yang boleh anda gunakan. Borang ini akan membantu anda memastikan anda tidak terlepas apa-apa
Apabila anda telah memasukkan semua maklumat mengenai aset dan liabiliti, perkara terakhir yang perlu dilakukan ialah mengira nilai bersih anda. Jika anda mempunyai nilai bersih negatif (anda berhutang lebih daripada anda sendiri), jadi sama ada. Jangan cuba menukar dokumen dengan menghapuskan liabiliti atau aset yang melebihi anggaran. Hanya biarkan ia menjadi apa.
Apa Yang Paling Penting Perlu Ingatkan Mengenai Penyata Kewangan Peribadi?
Kenyataan ini adalah dokumen umum yang menyenaraikan perkara yang anda miliki dan perkara yang anda beroleh berhutang, tetapi pemberi pinjaman juga akan menginginkan dokumentasi pemilikan dan liabiliti. Sebagai contoh, jika anda mempunyai gadai janji rumah, pemberi pinjaman mungkin menginginkan penilaian di rumah dan satu kenyataan yang menunjukkan baki masih berutang pada gadai janji.
Jika anda fikir anda perlu menyediakan penyata kewangan peribadi, pastikan anda juga mempunyai rekod sokongan yang sedia untuk berkongsi dengan pemberi pinjaman. Ini akan menjadikan proses pinjaman mudah dan cepat.
Akhirnya, pastikan anda jujur, lengkap, dan tepat semasa menyediakan dan menyampaikan penyata kewangan peribadi anda. Jika anda melihat dokumen penyata kewangan SBA, anda akan melihat bahawa "Dengan mengetahui kenyataan palsu dalam borang ini adalah melanggar undang-undang Persekutuan ..." dan salah menyatakan keadaan kewangan peribadi anda ke bank boleh menjadi sama buruknya.