Kenapa Perlindungan Mungkin Sulit Dapat Diambil
Apabila majikan mengalami kesukaran mendapatkan polisi pampasan pekerja, ia biasanya mempunyai satu atau lebih ciri-ciri berikut.
- Rugi Rugi Sejarah Syarikat telah mengalami banyak tuntutan kecil atau beberapa yang besar. Menjadi penaja jamin , sejarah kerugian yang buruk adalah tanda bahawa majikan tidak mempunyai program keselamatan yang mencukupi.
- Penanggung Insurans Perniagaan Baru bergantung kepada sejarah kerugian untuk meramalkan pengalaman kehilangan masa depan. Untuk memastikan syarikat baru, yang tidak mempunyai sejarah kerugian, penanggung insurans mesti mengambil judi bahawa pengalaman kerugian akan menjadi baik. Sesetengah syarikat insurans tidak mahu mengambil peluang itu.
- Perniagaan Kecil Kecil Sebuah syarikat yang sangat kecil boleh menggunakan hanya beberapa pekerja. Tenaga kerja kecil kemungkinan akan menghasilkan premium pampasan pekerja kecil. Penanggung insurans boleh mempertimbangkan premium terlalu kecil berhubung dengan risiko tuntutan.
- Pekerjaan Berbahaya Beberapa operasi perniagaan sememangnya berbahaya untuk pekerja. Contohnya ialah bumbung, pemangkasan pokok, lukisan jambatan dan pembinaan besi. Apabila pekerja melakukan aktiviti sedemikian cedera, kecederaan cenderung menjadi teruk. Kecederaan yang teruk membawa kepada tuntutan pampasan pekerja yang besar. Oleh itu, banyak penanggung insurans tidak akan memberikan liputan pampasan pekerja kepada majikan dalam pekerjaan yang berisiko .
Pelan Risiko yang Ditugaskan
Oleh kerana sesetengah majikan tidak dapat memperoleh liputan pampasan pekerja dalam pasaran sukarela, setiap negeri telah menubuhkan pelan risiko yang ditetapkan. Pelan risiko yang ditetapkan adalah pasaran jalan terakhir. Ia merupakan sumber perlindungan bagi majikan yang tidak mempunyai alternatif. Pelan risiko yang ditetapkan juga dipanggil pasaran sisa .
Pelan risiko yang diberikan adalah berbeza dari negeri ke negeri. Di sesetengah negeri, pelan risiko yang ditugaskan ditadbir oleh NCCI. Di negeri-negeri lain pelan boleh ditadbirkan oleh penanggung insurans yang ditetapkan, dana insurans negeri, atau biro penarafan negeri.
Kebanyakan negeri memerlukan penanggung insurans yang menawarkan liputan pampasan pekerja di pasaran sukarela untuk turut serta dalam pasaran sisa. Penanggung insurans mungkin dikehendaki untuk menyertai kolam reinsurans negeri atau untuk memastikan peratusan tertentu pemegang polisi risiko yang diberikan. Penanggung insurans di dalam saham reinsurance saham premium dan kerugian yang dijana oleh pemegang polisi dalam pelan risiko yang diberikan.
Cara Mendapatkan Liputan
Beritahu ejen insurans anda jika anda tidak dapat mendapatkan liputan pampasan pekerja. Dia boleh mengemukakan permohonan bagi pihak anda untuk pelan risiko yang ditetapkan kerajaan anda. Jika anda tidak mempunyai ejen, anda boleh mendapatkan maklumat mengenai pelan risiko yang diberikan oleh negara anda dengan menghubungi jabatan insurans negeri atau biro penarafan pampasan pekerja anda.
Perhatikan bahawa pelan risiko yang ditetapkan tidak akan menerima permohonan anda jika anda berhutang apa-apa premium tertunggak kepada penanggung insurans pampasan pekerja. Juga, anda mesti telah memohon perlindungan dan ditolak oleh satu atau lebih syarikat insurans (bilangannya berbeza mengikut negara).
Kelemahan
Bagi pemegang polisi, pelan risiko yang diberikan kerajaan mempunyai beberapa kelemahan.
- Kos Majikan yang diinsuranskan oleh pelan risiko yang diberikan membayar kadar yang lebih tinggi daripada yang diinsuranskan di pasaran sukarela. Pemegang polisi yang pengubahsuaian pengalaman lebih besar daripada 1.0 juga tertakluk kepada surcaj. Di samping itu, kebanyakan pelan risiko yang diberikan tidak memberikan diskaun premium (jenis diskaun yang diberikan pada premium yang lebih besar).
- Tiada Pilihan Pemegang Polisi Penanggung Insurans dalam pelan risiko yang ditetapkan tidak boleh memilih syarikat insurans mereka. Sebaliknya, mereka ditugaskan kepada penanggung insurans yang mengeluarkan dan memberi perkhidmatan dasar mereka.
- Tiada Pelan Pembayaran Pelan risiko yang ditugaskan untuk tidak biasanya menawarkan pelan pembayaran. Pemegang polisi dikehendaki membayar premium terdahulu.
- Perlindungan kurang Pelan risiko yang ditetapkan boleh menggunakan bentuk dasar yang tidak seluas bentuk standard yang digunakan dalam pasaran sukarela. Ini benar terutamanya apabila polisi dikeluarkan oleh dana insurans negeri. Polisi sedemikian biasanya menghadkan liputan kepada kecederaan yang dialami dalam keadaan tersebut. Mereka mungkin tidak menyediakan perlindungan untuk kecederaan yang berlaku di tempat lain.