Sebelum Anda Memohon Pinjaman Perniagaan

Penyediaan akan mempercepat proses dan meningkatkan kemungkinan kelulusan anda

Sebuah bank atau agensi kerajaan (seperti Pentadbiran Perniagaan Kecil AS) adalah dua sumber pendanaan yang lazim untuk usaha permulaan anda. Sekiranya anda pergi ke laluan itu, inilah senarai semak perkara yang perlu anda lakukan dan berfikir untuk mempersiapkan proses permohonan.

Membangunkan Rancangan Perniagaan dan Penyata Kewangan

Pemberi pinjaman akan ingin memastikan anda mempunyai cadangan perniagaan yang boleh dipercayai, dan anda memahami produk yang anda tawarkan dan pasaran di mana anda beroperasi.

Pelan perniagaan yang tipikal termasuk ringkasan eksekutif , penerangan yang jelas tentang apa yang ingin dilakukan oleh perniagaan, ramalan pendapatan dan perbelanjaan, analisis pasaran dan persaingan, dan strategi untuk pertumbuhan dan kemungkinan keluar . Gunakan pelan perniagaan untuk menunjukkan pemahaman anda tentang industri dan kepakaran anda. Anda juga ingin memberikan pemberi pinjaman dengan unjuran aliran tunai untuk menunjukkan akan ada aliran tunai yang stabil untuk membantu membayar balik pinjaman.

Termasuk Rekod Kredit Peribadi Anda dan Pulangan Cukai

Walaupun pada umumnya benar bahawa perniagaan dianggap sebagai entiti kewangan yang berasingan dari orang yang menjalankannya, pada peringkat awal, para pemberi pinjaman akan ingin memeriksa sejarah dan pendapatan kredit anda. Anda juga harus mempunyai salinan pulangan cukai anda yang telah siap dari beberapa tahun yang lalu sekiranya pemberi pinjaman ingin mengkaji sejarah pendapatan peribadi anda.

Jelas Jelaskan Tujuan Pinjaman

Ia tidak mencukupi untuk mengatakan bahawa anda mahu pinjaman untuk memulakan perniagaan anda.

Pemberi pinjaman ingin tahu bahawa anda mempunyai idea yang jelas tentang bagaimana anda berhasrat menggunakan pinjaman - tanpa ini, mereka mungkin menyedari bahawa anda kurang penglihatan atau tidak tahu bagaimana untuk mengagihkan dana. Untuk melewati ini, mengenal pasti sebahagian besar peralatan atau projek yang akan digunakan untuk membiayai pinjaman. Paparkan pemberi pinjaman apa-apa penyelidikan yang anda ada pada kos barang-barang ini, serta bagaimana anda menganggarkan projek-projek akan membantu menghasilkan dana yang boleh digunakan untuk membayar pinjaman.

Tentukan Kapasiti Cagaran Anda

Pemberi pinjaman akan ingin tahu apa cagaran yang anda boleh gunakan untuk menyokong pinjaman. Apa-apa aset seperti harta benda, peralatan atau lain-lain nilai ketara akan menjamin pinjaman semenjak perkara ini boleh dijual untuk menjana dana untuk pembayaran balik sekiranya anda lalai.

Memahami Struktur Kos dan Bayaran

Pinjaman perniagaan boleh berubah mengikut pemberi pinjaman dan amaun. Terdapat beberapa siri yuran permulaan pinjaman yang perlu dibayar di hadapan; pastikan anda bertanya tentang perkara ini dan masukkannya apabila anda mengira kos pinjaman. Membeli-belah di sekitar untuk memastikan anda mendapat kadar faedah yang baik, dan bercakap dengan usahawan lain untuk melihat bank mana di kawasan anda telah menawarkan istilah yang menggalakkan pada masa lalu. Pastikan anda membaca perjanjian pinjaman dengan berhati-hati untuk memastikan anda memahami apabila wang tersebut perlu dibayar, apa bayaran lewat dikenakan, sama ada anda dibenarkan membayar awal, dan peraturan lain seperti ini.

Adakah Anda Perlu Penjamin ?

Bank cenderung sangat konservatif, dan mungkin tidak terbuka untuk memberi pinjaman kepada anda jika anda tidak mempunyai sejarah menjalankan perniagaan anda sendiri. Anda boleh menggunakan pelabur luar untuk mendapatkan pinjaman anda, tetapi ada masalah tertentu yang datang bersama keputusan ini. Penjamin akan meletakkan aset peribadi mereka dalam talian untuk membantu pinjaman anda, sama ada kerana mereka mempunyai hubungan peribadi dengan anda, atau kerana mereka percaya pada model perniagaan anda.

Secara tradisional, penjamin dipanggil jika anda tidak boleh membuat pembayaran hutang anda. Dalam kes ini, pastikan anda mempunyai perjanjian bertulis yang menerangkan kewajipan anda kepada penjamin sekiranya anda lalai. Apabila penjamin mahu ekuiti dalam perniagaan anda dan bukannya pembayaran balik pinjaman , misalnya, dia dipanggil pelabur malaikat .