Mencari pembiayaan untuk perniagaan kecil baru anda
Namun kenyataannya adalah untuk kebanyakan usahawan, anda mesti membuktikan konsep anda terlebih dahulu sebelum orang lain akan meletakkan wang seperti itu. Tetapi kebanyakan perniagaan memerlukan semacam modal permulaan untuk perkara seperti inventori, pemasaran, kemudahan fizikal, perbelanjaan penggabungan, dll.
Mengikut Pentadbiran Perniagaan Kecil AS (SBA), "Walaupun pengurusan yang buruk sering disebut sebagai sebab perniagaan gagal, pembiayaan yang tidak mencukupi atau tidak tepat adalah kedua yang terdekat." Kadang-kadang ia datang ke aliran tunai mudah - banyak syarikat telah menutup pintu kerana mereka tidak dapat membuatnya beberapa bulan lagi sehingga wang masuk.
Apabila meneroka pilihan pembiayaan anda, terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:
- Adakah keperluan anda jangka pendek atau jangka panjang? Berapa lama anda boleh membayar balik pinjaman atau memberikan pulangan pelaburan?
- Adakah wang untuk perbelanjaan operasi atau perbelanjaan modal yang akan menjadi aset, seperti peralatan atau hartanah?
- Adakah anda memerlukan semua wang sekarang atau dalam kepingan yang lebih kecil selama beberapa bulan?
- Adakah anda bersedia untuk mengambil semua risiko jika syarikat anda tidak berjaya, atau adakah anda mahu seseorang berkongsi risiko?
Jawapan kepada soalan-soalan ini akan membantu anda mengutamakan banyak pilihan pembiayaan yang ada.
Secara asasnya, terdapat dua jenis pembiayaan perniagaan :
- Pembiayaan hutang - Anda meminjam wang dan bersetuju untuk membayarnya semula dalam jangka masa tertentu pada kadar faedah yang ditetapkan. Anda berhutang wang sama ada usaha anda berjaya atau tidak. Pinjaman bank adalah apa yang kebanyakan orang berfikir sebagai pembiayaan hutang , tetapi kami akan meneroka banyak pilihan lain di bawah.
- Pembiayaan ekuiti - Anda menjual pemilikan separa syarikat anda sebagai pertukaran wang tunai. Pelabur menganggap semua (atau yang paling) risiko - jika syarikat gagal, mereka kehilangan wang mereka. Tetapi jika ia berjaya, mereka biasanya membuat pulangan yang jauh lebih tinggi daripada pelaburan mereka berbanding dengan kadar faedah. Dengan kata lain, pembiayaan ekuiti jauh lebih mahal jika syarikat anda berjaya, tetapi jauh lebih murah jika tidak.
Kerana pelabur mengambil risiko lebih tinggi daripada pemberi pinjaman, mereka biasanya lebih terlibat dalam syarikat anda. Ini boleh menjadi berkah campuran. Mereka mungkin akan menawarkan nasihat dan sambungan untuk membantu mengembangkan perniagaan anda. Tetapi jika rancangan mereka adalah untuk keluar syarikat anda dalam 2-3 tahun dengan pulangan yang besar terhadap pelaburan mereka, dan motivasi anda adalah pertumbuhan jangka panjang perusahaan yang mapan, anda mungkin mendapati diri anda bertentangan dengannya apabila syarikat berkembang. Berhati-hati untuk tidak terlalu mengawal syarikat anda.
Mari kita lihat dengan lebih dekat banyak pilihan yang tersedia untuk startup.
Kawan dan keluarga masih menjadi sumber terbaik untuk kedua-dua pinjaman dan tawaran ekuiti. Mereka biasanya kurang ketat mengenai kredit anda dan pulangan yang diharapkan dari pelaburan mereka . Satu kaveat: struktur perjanjian dengan ketetapan undang-undang yang sama dengan orang lain atau ia mungkin akan menimbulkan masalah di jalan apabila anda mencari pembiayaan tambahan.
Sediakan pelan perniagaan dan dokumen rasmi - anda akan berasa lebih baik, dan amalan yang baik untuk kemudian.
Kad kredit adalah alat yang hebat untuk pengurusan aliran tunai, dengan menganggap anda menggunakannya hanya untuk itu dan bukan untuk pembiayaan jangka panjang. Simpan satu atau dua kad tanpa baki dan bayarnya setiap bulan untuk memberi diri anda apungan 30 hingga 60 hari tanpa faedah. Dan kadar pengenalan rendah pada sesetengah kad menjadikan mereka sebahagian daripada wang termurah. Terurus dengan baik, mereka sangat berkesan; Diurus dengan baik, mereka sangat mahal.
Pinjaman bank datang dalam pelbagai bentuk dan saiz, dari mikro kecil beberapa ratus dolar, biasanya ditawarkan oleh bank komuniti tempatan, kepada pinjaman enam angka oleh bank-bank utama negara. Ini lebih mudah diperolehi apabila disokong oleh aset (ekuiti rumah atau IRA) atau penjamin pihak ketiga (contohnya, pinjaman SBA yang ditaja kerajaan atau penjaga kos).
Sekiranya anda memperoleh garis kredit dan bukannya pinjaman berjumlah tetap, anda tidak akan membayar faedah sehingga anda benar-benar membelanjakan wang tersebut.
Pajakan adalah cara untuk pergi jika anda memerlukan barangan besar seperti peralatan, kenderaan, atau komputer. Pembekal anda akan membantu anda meneroka ini.
Para pelabur malaikat mengisi jurang antara rakan dan keluarga dan kapitalis teroka , yang kini jarang melihat pelaburan di bawah $ 1 juta. Dapatkan penasihat kewangan yang bijak untuk menyusun perjanjian itu.
Pinjaman persendirian mewakili alternatif yang berdaya maju apabila bank itu mengatakan "tidak". Pemberi pinjaman swasta mencari maklumat yang sama dan akan melakukan usaha wajar yang sama seperti bank, tetapi mereka biasanya pakar dalam industri dan lebih bersedia untuk mengambil pinjaman berisiko tinggi jika mereka melihat potensi.
Terdapat banyak saluran yang tersedia untuk anda untuk meningkatkan modal. Semua pendekatan di atas mempunyai banyak variasi. Sediakan pelan perniagaan yang kukuh , berbincang dengan penasihat kewangan, dan mula bertanya. Seseorang akhirnya akan berkata "Ya".