Akaun Aset Terurus
Akaun Perikatan Prudential adalah jenis akaun aset yang disimpan .
Akaun aset yang disimpan telah digunakan oleh penanggung insurans hayat sejak pertengahan 1980-an. Mereka dibangunkan sebagai alternatif kepada pembayaran sekaligus yang dibuat melalui cek bank. Akaun aset tersimpan adalah jenis akaun semak yang dicipta oleh syarikat insurans untuk membayar faedah. Penanggung insurans menetapkan akaun atas nama penerima dan kemudian mendepositkan hasil polisi insurans hayat. Para benefisiari menarik balik dana dengan menulis cek pada akaun tersebut.
Akaun aset tertahan boleh berguna apabila seseorang yang selamat terlalu gentar apabila kematian ahli keluarga membuat keputusan pelaburan. Para penerima boleh meninggalkan dana dalam akaun itu sehingga dia bersedia membuat keputusan tersebut. Yang terselamat boleh menarik balik mana-mana atau semua dana pada bila-bila masa dengan menulis cek.
Penanggung insurans membuat wang ke atas akaun aset tertahan dengan melaburkan wang yang dipegang dalam akaun. Kadar yang mereka peroleh daripada pelaburan mereka jauh lebih tinggi daripada kadar yang mereka bayar kepada pemegang akaun.
Kelemahan
Bagi benefisiari, akaun aset yang disimpan mempunyai beberapa kelemahan.
- Kadar Faedah Rendah Kadar faedah yang dibayar ke atas akaun aset tertahan adalah sangat rendah. Kadar tipikal ialah .5%. Penerima manfaat boleh mendapatkan pulangan yang lebih baik dengan memindahkan wang itu menjadi sijil deposit, dana pasaran wang atau pelaburan kewangan lain.
- Bukan Dana Diinsuranskan FDIC yang dipegang oleh sebuah syarikat insurans tidak diinsuranskan oleh FDIC. Walau bagaimanapun, kebanyakan negeri mempunyai dana jaminan yang akan melindungi pemegang akaun jika penanggung insurans menjadi tidak solven atau sebaliknya tidak dapat membayar faedah.
- Bukan Akaun Memeriksa Sejati Akaun aset yang tersimpan bukan akaun semakan sebenar. Untuk satu perkara, "cek" mungkin draf, yang peniaga mungkin tidak menerima sebagai pertukaran untuk pembelian. Kedua, pemegang akaun tidak boleh mendeposit dana, katakan dari gaji, ke dalam akaun.
- Akses Tertunda Seseorang yang masih hidup yang ingin menggunakan semua dana segera menunggu sehingga akaun telah ditetapkan dan dia telah menerima cek dari syarikat insurans.
Polisi Kehidupan Ketenteraan AS
Prudential mentadbir dasar insurans hayat kumpulan yang dibeli oleh anggota aktif dan bekas tentera AS. Dasar-dasar yang dijual melalui Jabatan Hal Ehwal Veteran Amerika Syarikat (VA). Ahli aktif diinsuranskan di bawah program Insurans Hayat Kumpulan Servicemembers (SGLI). Veteran diinsuranskan di bawah program Insurans Hayat Veteran Kumpulan (VGLI). Prudential telah mentadbir program ini sejak tahun 1965.
Sehingga tahun 2009, kontrak bertulis antara Prudential dan VA menetapkan bahawa sekiranya benefisiari di bawah SGLI atau VGLI meminta pembayaran sekaligus, bayaran akan dibuat melalui cek tunggal.
Walau bagaimanapun, pada tahun 1999 Prudential mula mengagihkan pembayaran sekaligus ke Akaun Perikatan secara persetujuan secara lisan dengan Penerima Hadiah VA yang meminta pembayaran sekaligus menganggap mereka akan menerima cek jumlah penuh. Sebaliknya, mereka menerima buku cek dan maklumat mengenai Akaun Perikatan mereka.
Pada tahun 2009 perjanjian lisan yang membenarkan penggunaan Akaun Perikatan dimasukkan ke dalam penulisan. Ini menyebabkan kegemparan media. Prudential dan VA dituduh terlibat dalam amalan-amalan yang menipu dan mengambil kesempatan daripada mangsa yang selamat daripada Servis. Mereka juga dikecam kerana meletakkan risiko yang berisiko dengan meletakkan mereka dalam akaun yang tidak diinsuranskan oleh FDIC.
Polisi Faedah Semasa
Pada akhir tahun 2010, VA dan Prudential mengubah cara pembayaran faedah dibayar. Penasihat kini mempunyai empat pilihan untuk memilih apabila memohon manfaat.
Mereka boleh menerima pembayaran dengan mana-mana yang berikut:
- Akaun Perikatan
- Pemindahan elektronik ke dalam akaun bank
- Semak bayaran sekaligus
- Bayaran ansuran melebihi 36 bulan
Sekiranya benefisiari tidak membuat pilihan, Prudential akan mendepositkan dana ke dalam Akaun Perikatan.
Tuntutan
Pada tahun 2014 Prudential menyelesaikan tuntutan mahkamah tindakan kelas sebanyak $ 39.2 juta. Plaintif mendakwa bahawa Prudential melanggar undang-undang persekutuan, dan melanggar kedua-dua kontrak dan kewajipan fidusiari kepada penerima. Prudential menafikan tuduhan itu tetapi menyelesaikan saman itu untuk mengelakkan kos litigasi.
Penanggung insurans hayat lain telah didakwa atas penggunaan akaun aset yang disimpan. Keputusan telah dicampur. Penanggung insurans telah memenangi beberapa kes dan kehilangan orang lain. Pada tahun 2014, Mahkamah Agung AS menolak untuk meninjau keputusan oleh mahkamah rendah yang memutuskan untuk memihak kepada penanggung insurans. Sementara itu, banyak penanggung insurans hayat masih menggunakan akaun aset yang tersimpan untuk mengagihkan faedah. Penasihat polisi insurans hayat boleh mengelakkan akaun ini dengan memilih kaedah pembayaran alternatif.