Apabila saya bercakap dengan orang yang bersiap untuk membeli atau memulakan perniagaan, mereka sering memberitahu saya bahawa mereka dikehendaki memberikan jaminan peribadi untuk menyewa ruang komersial untuk perniagaan mereka. Kebanyakan penasihat perniagaan mengatakan bahawa anda harus menjaga urusan perniagaan dan kewangan peribadi berasingan . Jadi mengapa jaminan peribadi ini diperlukan?
Apakah itu Jaminan Peribadi?
Sebelum sebuah bank meminjamkan wang kepada perniagaan permulaan, mereka sering mengharuskan perniagaan memberikan jaminan tambahan sekiranya pinjaman tidak dapat dibayarkan dari aset atau aliran tunai perniagaan.
Jaminan peribadi memerlukan individu untuk membayar balik pinjaman secara peribadi sekiranya berlaku keingkaran.
Pada masa lalu, keperluan untuk jaminan peribadi pada pajakan tidak lazim, tetapi sejak kemelesetan pada tahun 2008, ia menjadi lebih umum. Pajakan komersial adalah komitmen utama untuk perniagaan, dan syarikat pemajakan ingin tahu bahawa pajakan akan terus dibayar sehingga berakhirnya, walaupun syarikat tersebut bangkrut.
Seorang Pengacara Harta Tanah Membincangkan Jaminan Pribadi
Saya bertanya kepada Susan Dawson, seorang peguam peminjam berpengalaman dengan Waltz, Palmer dan Dawson, untuk komennya. Susan berkata:
Ada masa apabila tuan-tuan tanah bersedia untuk merundingkan pajakan tanpa jaminan peribadi. Dengan industri hartanah komersil runtuh, hari-hari tersebut telah lama berlalu. Tuan tanah mungkin lebih bersedia untuk berunding mengenai sewa dan kos penyelenggaraan kawasan biasa (CAM) , tetapi satu perkara yang mereka akan menegaskan adalah jaminan peribadi.
Apabila perniagaan memasuki pajakan, biasanya pajakan ditandatangani oleh mana-mana pegawai bagi pihak perbadanan. Jika perniagaan gagal dan mungkir ke atas pajakan, tuan tanah tidak beruntung. Itulah sebabnya mengapa tuan-tuan tanah kini memerlukan jaminan peribadi dan pemeriksaan kewangan lengkap ke atas pemilik perniagaan untuk memastikan pemilik mempunyai wang untuk menyokong jaminan.
Jaminan Peribadi - Jaminan Tidak Bercagar
Jaminan peribadi, hampir dengan definisi, adalah tidak bercagar. Iaitu, tidak ada harta benda tertentu yang boleh digunakan untuk membayar balik pinjaman. Ini bermakna anda meletakkan risiko peribadi dengan menandatangani perjanjian ini.
Perundingan Jaminan Peribadi pada Pinjaman Komersial
Hanya kerana tuan-tuan tanah memerlukan jaminan tidak bermakna tidak ada ruang untuk rundingan. Anda mungkin ingin mempertimbangkan satu daripada pilihan ini:
Minta had masa untuk jaminan. Kadang-kadang pemilik tanah hanya mahu anda membuat rekod prestasi. Oleh itu, jika anda menandatangani pajakan selama lima tahun, anda boleh meminta jaminan hanya berlangsung selama tiga tahun pertama.
Sekiranya anda mempunyai sumber kewangan, anda juga boleh menawarkan untuk meletakkan surat kredit untuk satu set nilai dolar, dan surat itu boleh ditoreh jika harta itu ditinggalkan.
Anda boleh menawarkan untuk menjamin sewa untuk jangka masa tertentu selepas penamatan awal. Sekiranya penyewa melanggar pajakan dengan baki tiga tahun, tuan tanah perlu cuba memajak semula ruang itu. Mahkamah biasanya tidak akan memberi hak tuan tanah hak untuk memulihkan ketiga-tiga baki sewa tahun.
Mahkamah boleh cuba menentukan berapa bulan yang diperlukan oleh pemilik tanah di bawah persekitaran pajakan semasa untuk membiarkan semula ruang itu, dan itulah yang akan mereka anugerah.
Oleh itu, dengan menawarkan tawaran itu ke hadapan, mengatakan bahawa anda akan bersetuju untuk menjamin 6 atau 12 bulan, pada dasarnya memotong melalui semua rundingan perundangan dan wrangling pada akhir dan menetapkan perjanjian antara pihak-pihak di depan.
Memahami undang-undang di negeri anda. Pajakan, seperti kontrak lain, tertakluk kepada undang-undang negeri, dan kadang-kadang undang-undang tempatan. Bidang kuasa di mana pajakan akan diambil jika terdapat pertikaian kontrak harus menjadi bagian dari perjanjian sewa. Semak undang-undang di bidang kuasa itu (atau dapatkan peguam untuk melakukannya) untuk memastikan bahawa syarat anda munasabah dan jika ada undang-undang yang berkaitan dengan jaminan peribadi anda.
Terdapat alternatif rundingan pajakan lain . Seorang broker kreatif atau peguam harus dapat membantu anda dengan beberapa idea lain.
Sekiranya anda diminta menandatangani jaminan peribadi untuk pajakan perniagaan, mengetahui apa yang terlibat dalam jaminan ini dan dapat merundingkan istilah boleh membantu anda meminimumkan pendedahan kewangan peribadi anda dalam keadaan ini.