Klausa boleh bayar kerugian sering diminta apabila perniagaan menggunakan harta milik orang lain. Klausa boleh bayar hutang pemberi pinjaman diminta oleh pemberi pinjaman. Berikut adalah contohnya.
Contoh
Bill Buckley memiliki Stesen Perkhidmatan Buckley, sebuah stesen minyak yang terletak di Pleasantville. Rang undang-undang memperluaskan perniagaannya untuk memasukkan perkhidmatan mencuci kereta. Dia menambah satu teluk baru yang akan mengandungi basuh kereta baru yang baru dibeli oleh Buckley dengan pinjaman bank. Satu teluk kedua akan mengandungi alat basuh kereta layan diri yang dipajak oleh Buckley dari Laver Supply, sebuah syarikat bekalan basuh kereta.
Rang undang-undang telah menerima dua tuntutan. Pertama, Supply Laver mahu Rang Undang-Undang untuk memastikan Laver sebagai penerima kerugian di bawah dasar harta komersil Buckley melalui klausa yang kena dibayar. Kedua, Pleasantville Bank, pemberi pinjaman, sedang mencari liputan sebagai penerima kerugian di bawah polisi hartanah Buckley melalui klausa kerugian yang boleh dibayar oleh pemberi pinjaman .
Apa itu Penghutang Kerugian?
Istilah penerima kerugian adalah istilah generik yang bermaksud seseorang atau entiti yang mempunyai kepentingan dalam harta yang dipegang atau digunakan oleh orang lain. Seorang penerima kerugian boleh menjadi pemilik harta, pemberi pinjaman, pembeli harta atau pihak lain.
Dalam contoh di atas, Pleasantville Bank mempunyai kepentingan dalam mesin basuh kereta automatik sehingga tahap pinjaman yang telah diperluaskan kepada Buckley. Supply Laver mempunyai kepentingan dalam peralatan layan diri kerana Laver memiliki mesin.
Istilah penerima kerugian secara amnya bermaksud seseorang yang mempunyai kepentingan dalam harta peribadi .
Seorang penerima kerugian harus dibezakan dari pemegang gadai janji . Istilah yang terakhir bermaksud pemberi pinjaman yang menyediakan dana untuk pembelian hartanah (tanah dan / atau bangunan). Gadai janji dilindungi di bawah klausa hipotek standard yang termasuk dalam kebanyakan polisi hartanah.
Peruntukan Peruntukkan Kerugian
Pembayar rugi lazimnya dilindungi di bawah piawaian ( ISO ) endorsemen yang ditambah kepada dasar harta komersil. Pengendorsan ini adalah tertakluk kepada Peruntukan Hutang Kerugian. Setiap penerima kerugian yang dilindungi hendaklah disenaraikan dalam pengesahan. Pengendorsan menyenaraikan nama dan alamat penerima rugi serta keterangan mengenai harta di mana penerima kerugian mempunyai minat.
Pengesahan kenaikan hutang termasuk kedua-dua fasal kerugian yang kena dibayar dan klausa yang kena dibayar kepada peminjam. Seorang penerima kerugian boleh dilindungi di bawah satu atau yang lain tetapi tidak kedua-duanya. Kedua-dua klausa berbeza antara satu sama lain. Fasal yang sesuai adalah bergantung kepada hubungan penerima kerugian kepada harta peribadi.
Fasal Yang Perlu Dibayar
Fasal Hutang Kerugian biasanya digunakan apabila penerima kerugian adalah pemilik harta dan bukan pemiutang. Dalam contoh Stesen Perkhidmatan Buckley yang disebut di atas, Laver Supply memiliki mesin basuh kereta. Oleh itu, Laver mempunyai minat yang dapat diinsuranskan dalam mesin itu.
Untuk melindungi kepentingan pemilikannya dalam mesin basuh kereta, Laver memerlukan Buckley untuk memastikan Laver sebagai penerima kerugian di bawah dasar harta Buckley. Jika mesin rosak semasa tempoh pajakan oleh bahaya yang diliputi oleh polisi Buckley, polisi Buckley harus menanggung kerugian. Perhatikan bahawa penanggung insurans Buckley akan menyesuaikan kerugian dengan Buckley, bukan Laver. Selain itu, penanggung insurans akan membuat pembayaran kerugian secara bersama kepada Buckley dan Laver.
Fasal Yang Layak Hutang Pemberi Pinjaman
Fasal ini digunakan apabila penerima kerugian adalah pemiutang. Bagi pemiutang tertakluk di bawah fasal ini, kepentingannya mesti ditubuhkan oleh dokumen bertulis seperti resit gudang atau muatan bil. Jika harta di mana penerima kerugian mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan rosak oleh bahaya yang dilindungi, penanggung insurans akan memberikan bayaran untuk kerosakan terus kepada penerima kerugian.
Atas sebab-sebab yang disenaraikan di bawah ini, Klausa Kerugian yang Dapat Dibayar Lender memberikan perlindungan yang lebih besar daripada pelonggaran kerugian daripada klausa Kerugian Hutang yang diterangkan di atas.
Tindakan Perampasan
Penerima kerugian mempunyai hak untuk menerima pembayaran kerugian walaupun ia telah memulakan perampasan atau tindakan serupa terhadap harta yang dilindungi. Sebagai contoh, anggap bahawa Stesen Perkhidmatan Buckley gagal membayar pinjamannya dari Pleasantville Bank. Bank memulakan prosiding perampasan. Dua minggu kemudian, peranti basuh kenderaan automatik dimusnahkan oleh api. Walaupun bank itu telah dirampas atas pinjaman yang dibuat kepada Stesen Servis Buckley, ia masih layak untuk menerima bayaran untuk kerugian di bawah polisi hartanah Buckley.
Akta yang Diambil oleh Pihak Diinsuranskan
Pembayar kehilangan mengekalkan haknya untuk menerima pembayaran kerugian walaupun penanggung insurans menafikan tuntutan tertanggung kerana tindakan yang dilakukan oleh insured (seperti kecurangan) atau kerana insured gagal mematuhi syarat dasar. Sebagai contoh, Bank Pleasantville akan mengekalkan haknya untuk menerima bayaran untuk kehilangan perlindungan sekiranya Rang Undang-Undang gagal membayar premium setiap suku tahun. Walau bagaimanapun, bank mesti memenuhi kewajipan tertentu.
Pertama, penerima kerugian mesti membayar apa-apa premium tertunggak yang perlu dibayar. Sekiranya pihak yang diinsuranskan gagal mengemukakan bukti kerugian yang telah ditandatangani, penerima kerugian mesti mengemukakan satu. Penerima kerugian mesti juga memberitahu syarikat insurans jika pemilikan harta yang diinsuranskan telah berubah (misalnya, penerima kerugian mungkin telah memperoleh hak miliknya).
Pembatalan
Penerima kerugian akan diberitahu jika penanggung insurans membatalkan dasar tersebut atau memutuskan untuk tidak memperbaharuinya. Jika pihak yang diinsuranskan gagal membayar premium, penanggung insurans akan memberikan notis 10 hari bahawa ia bercadang untuk membatalkan polisi untuk tidak membayar premium. Penanggung insurans akan memberikan notis 30 hari sekiranya ia membatalkan polisi untuk apa-apa sebab lain. Sekiranya syarikat insurans memutuskan untuk tidak memperbaharui polisi, ia akan memaklumkan penerima kerugian 10 hari sebelum polisi tamat.
Pemiutang Perlukan Perlindungan Ditambah
Jelas sekali, pemiutang mendapat perlindungan yang lebih baik terhadap kerugian harta benda apabila mereka diinsuranskan di bawah polisi hartanah melalui klausa yang kena dibayar dengan pemberi pinjaman dan bukannya fasal kerugian yang boleh dibayar. Pastikan ini jika syarikat anda memberi pinjaman atau memberi kredit kepada perniagaan lain.