Risiko dan Kerugian Pinjaman Wang Hard untuk Pelabur Harta Tanah

Anda telah mencari panjang dan sukar untuk mencari harta pelaburan yang sempurna. Masalahnya adalah kerana harta itu berada dalam keadaan yang tidak baik, bank tidak sanggup memberi anda gadai janji kepadanya. Masukkan pinjaman wang keras. Ketahui apa pinjaman wang keras dan faedah dan risiko untuk pelabur hartanah.

Apakah Pinjaman Wang Keras?

Sama seperti pinjaman lain, pinjaman wang keras adalah jumlah wang yang dipinjam dari pemberi pinjaman.

Syarat pinjaman yang tepat akan berubah mengikut kontrak antara peminjam dan pemberi pinjaman.

Peminjam menerima wang itu, sementara pemberi pinjaman menerima bunga bulanan atas pinjaman tersebut sehingga dibayar sepenuhnya. Pemberi pinjaman juga akan sering membebankan peminjam satu bayaran atas satu masa untuk memproses pinjaman.

Pinjaman wang keras disokong oleh aset fizikal, yang merupakan harta yang dibeli. Lebih banyak pinjaman tradisional berdasarkan skor kredit peminjam.

Di mana Anda Dapatkan Pinjaman Wang Keras?

Pinjaman wang keras boleh didapati daripada pelabur individu atau kumpulan pelabur.

Siapa Yang Perlu Pinjaman Wang Keras?

Pinjaman wang keras biasanya digunakan dalam pelaburan hartanah. Pemberi pinjaman tradisional, seperti bank dan institusi kewangan lain, tidak memberi pinjaman yang mencukupi terhadap pelaburan berisiko. Mereka lebih berminat untuk memberi pinjaman kepada pelaburan yang stabil di mana mereka merasakan terdapat kemungkinan lebih besar untuk mendapatkan pinjaman yang dibayar balik.

Oleh itu, jika pelabur ingin membeli harta yang tertekan, mereka mempunyai pilihan terhad apabila mencari pembiayaan. Pelabur hartanah yang ingin melakukan rehab usus atau flip harta tanah yang biasanya menggunakan pinjaman wang keras.

Pelabur hartanah lain, yang mungkin membeli hartanah pendapatan , boleh menggunakan pinjaman wang keras pada mulanya sehingga mereka dapat menstabilkan harta tersebut.

Setelah harta itu stabil, pelabur-pelabur ini akan memperoleh gadai janji yang lebih tradisional dengan kadar faedah yang lebih rendah dan membayar pinjaman wang yang lebih tinggi.

Pinjaman wang keras juga digunakan oleh individu yang tidak dapat mendapatkan gadai janji dari sebuah bank disebabkan oleh skor kredit yang buruk. Mereka mungkin mempunyai kredit yang lemah, tetapi masih mempunyai ekuiti yang cukup dalam harta mereka untuk mempunyai pemberi pinjaman wang keras yang berminat untuk membuat pinjaman. Senario ini dapat dilihat apabila pemilik sedang menghadapi rampasan harta benda.

Faedah Pinjaman Wang Keras

Berikut adalah 4 sebab seorang pelabur hartanah boleh mendapatkan pinjaman wang keras:

1. Proses Pantas: Oleh kerana anda bekerja dengan satu pemberi pinjaman individu, atau sekelompok kecil pemberi pinjaman, terdapat lebih sedikit gelung untuk melompat. Pemberi pinjaman wang keras tidak berminat dengan skor kredit anda atau berapa hutang yang anda miliki.

Oleh kerana harta itu adalah aset yang menyokong pinjaman, mereka hanya berminat dengan berapa banyak nilai yang mereka lihat dalam harta itu. Bergantung kepada pemberi pinjaman anda, anda boleh mendapatkan pinjaman anda dalam beberapa hari atau beberapa minggu. Ia boleh mengambil masa satu hingga tiga bulan untuk mendapatkan gadai janji yang lebih tradisional.

2. Boleh Meminjam Lebih: Dengan gadai janji tradisional, anda perlu meletakkan sekurang-kurangnya 5 peratus daripada harga belian.

Bank-bank lebih memilih untuk meletakkan 20 peratus daripada harga belian, yang sering memberi anda syarat yang lebih baik mengenai pinjaman. Sekiranya anda meletakkan kurang daripada 20 peratus, anda sering perlu membeli insurans gadai janji, yang akan meningkatkan pembayaran gadai janji bulanan anda.

Dengan pinjaman wang keras, pemberi pinjaman mungkin akan memberi anda 100 peratus harga belian. Tanpa bayaran pendahuluan, anda hanya bertanggungjawab untuk membayar yuran asal dan faedah bulanan sehingga anda membayar pinjaman sepenuhnya.

3. Menubuhkan Hubungan: Sama seperti anda dapat menjalin hubungan dengan bank atau institusi pemberi pinjaman yang lain, anda boleh mewujudkan hubungan dengan pemberi pinjaman wang keras anda. Jika anda telah menunjukkan sejarah menghormati syarat-syarat kontrak dan membayar balik pinjaman anda pada masa, atau lebih awal, pemberi pinjaman mungkin ingin bekerja dengan anda pada masa akan datang.

Kerana rekod prestasi anda yang terbukti, pemberi pinjaman mungkin sanggup meminjam peratusan harga yang lebih tinggi, mengurangkan yuran penerbitan atau mengurangkan jumlah masa yang diperlukan untuk menerima pinjaman.

4. Baik Apabila Bermula: Pinjaman wang keras tidak sesuai untuk setiap pelabur, atau untuk setiap pelaburan, tetapi mereka boleh menjadi titik permulaan yang baik. Apabila anda baru bermula, pinjaman ini membolehkan anda membeli harta dengan sedikit wang anda sendiri. Sebaik sahaja anda telah menubuhkan diri anda sebagai pelabur, anda mungkin dapat memperoleh kredit dari bank dan bukannya menggunakan pinjaman wang keras, yang akan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah.

Risiko Pinjaman Wang Keras

Walaupun terdapat manfaat untuk mendapatkan pinjaman wang keras, berikut 4 risiko yang perlu anda pertimbangkan:

1. Kadar Faedah Tinggi: Satu kelemahan besar dari pinjaman wang keras adalah bahawa mereka sering datang dengan kadar faedah yang sangat tinggi. Ia tidak biasa untuk melihat kadar faedah antara 10 peratus dan 20 peratus ke atas jenis pinjaman. Pemberi pinjaman tahu bahawa mereka mempunyai kelebihan kerana anda mempunyai sedikit pilihan untuk mendapatkan pinjaman.

Oleh kerana mereka juga mengambil risiko dengan menjimatkan banyak wang, mereka ingin memastikan anda mempunyai insentif untuk membayarnya dengan cepat.

2. Yuran Pengeluaran Tinggi: Yuran permulaan adalah yuran pemberi pinjaman yang akan dikenakan untuk memproses pinjaman. Ia adalah peratusan pinjaman.

Sekali lagi, kerana ini adalah pelaburan yang lebih berisiko, pemberi pinjaman wang keras cuba melindungi diri mereka sendiri. Ia tidak biasa bagi pemberi pinjaman untuk mengenakan sebanyak lima kali jumlah pemberi pinjaman biasa. Contohnya, jika bank tipikal mengenakan satu peratus daripada jumlah pinjaman sebagai yuran permulaan, pemberi pinjaman wang keras boleh mengenakan lima peratus daripada jumlah pinjaman.

3. Bukan Jangka Panjang: Walaupun lazimnya mempunyai gadai janji selama 15 tahun atau gadai janji selama 30 tahun, ini tidak berlaku dengan pinjaman wang keras. Walaupun setiap kontrak berbeza, pinjaman ini sering perlu dibayar balik dalam tempoh beberapa bulan atau beberapa tahun. Sekiranya pinjaman tidak dibayar dalam tempoh beberapa bulan pertama atau tahun, kadar faedah yang sudah tinggi akan meningkat.

4. Kehilangan Harta: Oleh kerana harta fizikal adalah penjamin pinjaman, bukan anda secara peribadi, jika anda tidak dapat membayar pinjaman, anda akan kehilangan harta tersebut.