Banjir yang membinasakan adalah masalah berulang sepanjang abad ke-20. Pada 1936, Kongres cuba menangani isu ini dengan menggubal Akta Kawalan Banjir. Undang-undang ini membenarkan kerajaan persekutuan membina struktur kawalan banjir seperti empangan dan levees.
Malangnya, langkah-langkah ini tidak mencukupi dan banjir berterusan.
Menjelang akhir 1960-an, banjir telah menjadi sangat mahal. Mereka menyebabkan kerugian harta benda besar dan memerlukan perbelanjaan besar dana persekutuan dalam bantuan bencana. Kongres menyedari bahawa program pencegahan banjir menyeluruh diperlukan. Untuk itu, ia telah mewujudkan Program Insurans Banjir Nasional (NFIP) pada tahun 1968.
NFIP ditadbir oleh Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan (FEMA). Program ini direka untuk mengurangkan kerugian banjir menggunakan pendekatan tiga arah: pengurusan banjir, pemetaan bahaya banjir, dan insurans banjir. Istilah banjir hanya bermaksud kawasan yang terdedah kepada banjir.
Pengurusan Banjir
Salah satu tiang NFIP ialah penglibatan masyarakat. Penyertaan dalam program ini sukarela. Komuniti yang mengambil bahagian membuat komitmen kepada kerajaan persekutuan. Mereka berjanji untuk memulakan dan menguatkuasakan program pengurusan banjir.
Pengurusan Banjir boleh dicapai dengan pelbagai cara termasuk penguatkuasaan zon dan kod bangunan . Masyarakat yang mengambil bahagian dalam NFIP mesti mengehadkan pembinaan baru di kawasan yang rawan makanan. Mereka juga mesti memastikan bahawa struktur baru telah dinaikkan dengan betul. Jika komuniti memenuhi habisnya tawaran di bawah NFIP, pemilik harta dalam komuniti itu akan mempunyai akses kepada insurans banjir.
Pemetaan Bahaya Banjir
Apabila masyarakat pertama menyertai program banjir FEMA menjalankan kajian tentang risiko banjir di kawasan itu. Apabila kajian itu selesai FEMA menyediakan Peta Kadar Insurans Banjir (FIRM). Peta adalah gambaran visual risiko banjir masyarakat. Ini termasuk sungai, sungai, tambak, empangan dan banjir (kawasan di mana air mengalir semasa banjir).
Untuk menilai risiko banjir FEMA menggunakan standard yang dikenali sebagai banjir asas atau banjir 100 tahun . Banjir 100 tahun dijangka berlaku sekurang-kurangnya sekali setiap 100 tahun (ia mungkin berlaku lebih kerap). Banjir asas mempunyai peluang 1% untuk berlaku dalam mana-mana tahun tertentu. Di bawah NFIP zon banjir 1% dipanggil kawasan bahaya banjir khas (SFHA).
Ketika melukis FIRM, FEMA menggunakan sistem pengkodan untuk menentukan SFHAs. Kawasan yang terletak di sepanjang garis pantai diberikan surat "V." Zon "V" sangat berisiko kerana mereka terdedah kepada kerosakan oleh gelombang halaju tinggi dari ribut atau tsunami. Kawasan-kawasan terdedah kepada banjir tetapi tidak tindakan gelombang ditetapkan oleh huruf "A." "A" zon boleh terletak berhampiran tasik atau sungai. Mereka juga mungkin terletak berhampiran pantai di lokasi yang dilindungi dari gelombang.
Ciri lain yang termasuk dalam peta banjir adalah ketinggian banjir asas .
Istilah ini bermaksud ketinggian di mana air banjir dijangka meningkat semasa banjir asas. Untuk dilindungi daripada banjir, harta hendaklah terletak di atas BFE.
Insurans Banjir
Kepada pemilik hartanah, risiko banjir 1% mungkin kelihatan rendah. Walau bagaimanapun, dalam dataran banjir 1%, terdapat peluang 26% bahawa banjir akan berlaku dalam tempoh 30 tahun (kehidupan gadai janji tipikal). Oleh itu, apa-apa harta yang terletak di SFHA mesti dilindungi oleh insurans banjir jika harta itu dicagarkan melalui pemberi pinjaman yang dikawal secara federally atau diinsuranskan. Pemilik harta benda yang tidak dalam SFHA boleh membeli insurans banjir secara sukarela.
Insurans banjir mesti dibeli secara berasingan daripada insurans harta komersil. Ini kerana banjir dan peril yang berkaitan (seperti lonjakan ribut, lumpur lumpur dan pembentungan pembetung ) dikecualikan di bawah dasar harta komersil melalui pengecualian air .
Insuran banjir tidak boleh dibeli terus dari FEMA. Sebaliknya, ia boleh didapati daripada syarikat - syarikat insurans yang terlibat dalam perjanjian kontrak dengan NFIP. Penanggung insurans ini menerbitkan dan menyelenggarakan dasar banjir bagi pihak FEMA. Pembeli insurans boleh membeli insurans banjir daripada salah satu insurans ini melalui ejen insurans .
Premium yang dikenakan untuk insurans banjir pada harta tertentu bergantung kepada beberapa faktor. Ini termasuk:
- komuniti di mana harta itu terletak;
- lokasi sebenar harta (sama ada dalam SFHA);
- ciri hartanah (umur, pembinaan dan lain-lain); dan
- ketinggian bangunan