Sekiranya perniagaan anda diinsuranskan di bawah polisi hartanah komersil , anda mungkin menganggap anda dilindungi untuk kerosakan harta benda yang disebabkan oleh cadangan pembetung.
Lagipun, kebanyakan polisi hartanah merangkumi kerosakan yang disebabkan oleh kebocoran air dari paip pecah. Kebocoran air adalah bahaya tertutup, jadi pembentungan pembetung dilindungi juga, kan?
Malangnya, jawapannya tidak. Kebocoran air dan sandaran pembetung adalah dua bahaya yang berasingan di bawah dasar harta komersil. Cadangan pembetung biasanya dikecualikan bersama dengan banjir di bawah pengecualian air.
Pengecualian Air
Pengecualian air yang terdapat dalam dasar harta komersil biasa terdiri daripada beberapa bahagian, salah satunya digunakan untuk sandaran pembetung. Pengecualian sandaran pembetung menghapuskan perlindungan untuk kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh yang berikut:
Air yang menyokong atau melimpah atau dilepaskan daripada pembetung, longkang, tangki, pam sump atau peralatan yang berkaitan.
Dalam erti kata lain, dasar anda tidak akan melindungi kerosakan harta benda yang disebabkan oleh air yang menyokong atau melimpah dari pembetung, longkang atau sump. (Tangki adalah lubang atau takungan yang digunakan untuk mengumpul cecair.)
Di kebanyakan polisi hartanah , pengecualian air (termasuk seksyen yang terpakai kepada sandaran pembentungan) adalah tertakluk kepada klausa penyebab anti-bersamaan . Klausa ini menghapuskan liputan untuk kerosakan yang disebabkan oleh sandaran pembetung, walaupun bahaya kedua menyumbang kepada kerugian, dan bahaya itu dilindungi.
Contohnya, anggap bahawa lantai dan satu dinding bangunan rosak oleh kumbahan yang berpanjangan dari paip pembetung tersumbat.
Air pembetung menembusi suis elektrik di dinding, memicu api. Kebakaran membakar dinding yang rosak. Dinding telah rosak oleh dua bahaya, sandaran pembetung (bahaya yang tidak termasuk) dan kebakaran (bahaya yang dilindungi). Kerana klausa penyebab anti-bersamaan, kerosakan pada dinding tidak dilindungi.
Liputan untuk Backup Pembetung
Pada masa lalu, tiada sokongan ISO standard disediakan untuk menyediakan perlindungan sandaran pembetung. Banyak syarikat insurans menawarkan liputan ini dengan menggunakan sokongan yang telah mereka usahakan. Pada tahun 2012, ISO akhirnya mengeluarkan pengesahan (bertajuk Pelepasan dari Pembetung, Parit atau Sump) yang boleh digunakan oleh penanggung insurans untuk menampung sandaran pembetung. Walaupun sesetengah penanggung insurans boleh terus menggunakan sokongan sandaran pembentungan proprietari mereka sendiri, yang lain mungkin akan beralih kepada pengesahan ISO baru.
Endorsement Backup Pembetung
Sokongan sandaran pembetung ISO merangkumi kerugian fizikal kepada harta yang dilindungi oleh polisi anda jika kerugian itu disebabkan oleh pelepasan bahan air atau air dari pembetung, longkang atau sump. Untuk kerugian yang dilindungi, pembetung, longkang atau buih mestilah terletak di premis yang disenaraikan dalam pengesahan.
Sekiranya polisi hartanah anda meliputi liputan perniagaan (gangguan perniagaan), anda boleh melanjutkan liputan itu untuk memasukkan sandaran pembetung.
Jika anda memilih pilihan ini, polisi anda akan melindungi pendapatan yang anda kalahkan atau perbelanjaan tambahan yang dikenakan oleh anda kerana penutupan perniagaan anda. Penutupan mesti disebabkan oleh kerosakan fizikal yang disebabkan oleh sandaran pembetung kepada harta yang dilindungi oleh polisi anda.
Perlindungan sandaran pembetung adalah tertakluk kepada had berasingan bagi kerosakan harta benda dan pendapatan perniagaan. Misalnya, anda telah membeli had $ 25,000 untuk kerosakan harta sahaja. Jika perniagaan anda mengekalkan kerugian kerosakan harta benda yang disebabkan oleh cadangan pembetung, penanggung insurans anda tidak akan membayar lebih daripada $ 25,000. Had ini termasuk dalam had kerosakan harta benda yang ditunjukkan pada dasar anda. Ia bukan had tambahan.
Perlindungan sandaran pembetung juga mungkin termasuk had agregat. Had agregat adalah syarikat insurans yang paling banyak akan membayar semua backup pembetungan yang berlaku semasa tempoh polisi anda.
Pengecualian
Sokongan sandaran pembetung mengandungi pengecualian berikut:
- Backup banjir Banjir yang disebabkan oleh banjir, tsunami, gelombang atau peril lainnya yang disenaraikan dalam pengecualian air tidak dilindungi. Bekalan pembetung yang disebabkan oleh banjir diliputi oleh insurans banjir .
- Penyelenggaraan yang tidak memuaskan Perlindungan tidak terpakai untuk sandaran pembetung yang disebabkan oleh kegagalan anda untuk melakukan penyelenggaraan atau pembaikan rutin. Sebagai contoh, perlindungan tidak akan disediakan untuk cadangan yang disebabkan oleh kegagalan anda untuk mengeluarkan akar dari paip pembetung.
- Kegagalan Kuasa Tidak ada liputan yang disediakan untuk kerosakan yang disebabkan oleh kegagalan pam bah jika pam gagal kerana gangguan kuasa. Pengecualian ini tidak terpakai jika dasar anda meliputi liputan gangguan utiliti .
- Kos Peralatan Pembaikan Kos membaiki saluran pembetung, longkang, sump atau sump sendiri tidak dilindungi.
Akhirnya
Penanggung insurans anda mungkin menyediakan liputan sandaran pembetung menggunakan sokongan sendiri dan bukannya versi ISO. Jika anda memerlukan bantuan menilai skop liputan yang diberikan oleh pengendorsan, berunding dengan ejen atau broker anda .