Mengurangkan Premium dengan Memahami bagaimana Premium Dihitung
Pengiraan Premium
Premium pampasan pekerja dikira berdasarkan formula berikut:
KADAR X (PAYROLL / 100) Pengalaman Modifier X = PREMIUM
Terdapat dua pemboleh ubah kritikal dalam persamaan ini: kadar dan pengubahsuaian pengalaman .
Memahami Kadar Anda
Penarafan insurans pampasan pekerja berdasarkan sistem klasifikasi . Majikan dalam industri yang sama yang melaksanakan fungsi yang sama diberikan klasifikasi yang sama. Klasifikasi ditugaskan oleh biro penarafan. Bergantung pada keadaan anda, biro itu boleh menjadi Majlis Kebangsaan Insurans Pampasan (NCCI) atau agensi penarafan negeri. Setiap klasifikasi diberi kadar. Kadar pampasan pekerja mencerminkan risiko pekerjaan, kemungkinan pekerja akan cedera dalam pekerjaan. Sesetengah pekerjaan lebih berisiko daripada yang lain. Kerja bumbung adalah lebih berisiko daripada kerja pejabat. Oleh itu, kadar kerja bumbung jauh lebih tinggi daripada kadar kerja perkeranian.
Premium Berdasarkan $ 100 Penggajian
Satu elemen utama dalam penilaian pampasan pekerja adalah gaji anda. Penggajian anda dibahagikan dengan 100, dan hasilnya didarab dengan kadar. Sebagai contoh, katakan gaji anda ialah $ 500,000 dan kadar anda ialah $ .15. Payroll anda ($ 500,000) dibahagikan dengan 100 adalah $ 5,000. Kadar ($ .15) didarab dengan $ 5,000 adalah $ 750.
Memahami Pengubahsuaian Anda
Pengubahsuaian pengalaman juga merupakan bahagian kritikal pengiraan. Ini merupakan perwakilan angka sejarah kehilangan syarikat anda berbanding purata bagi industri anda. Jika sejarah kerugian anda adalah purata, pengubahsuaian anda hendaklah 1.00. Sejarah kehilangan yang lebih baik daripada purata akan menyebabkan pengubah suai yang kurang daripada 1.00. Begitu juga, pengubahsuaian anda akan lebih besar daripada 1.00 jika sejarah kerugian anda lebih buruk daripada purata. Bergantung pada keadaan anda, pengubah suai anda boleh dikira oleh NCCI atau biro penarafan negeri anda.
Dalam formula penarafan yang digariskan di atas, anda dapat melihat bahawa pengubahsuaian anda adalah pengganda premium. Pengubah suai yang kurang daripada 1.00 akan mengurangkan premium anda, sementara pengubah suai yang lebih besar daripada 1.00 akan meningkatkannya. Katakan pengubah anda adalah .90, gaji anda adalah $ 500,000, dan kadar anda adalah $ .15. Premium akhir anda adalah $ 675.
$ .15 X ($ 500,000 / 100) X .90 = $ 675
Sekarang katakan pengubah suai anda ialah 1.1. Sekali lagi, gaji anda ialah $ 500,000, dan kadar anda adalah $ .15. Kali terakhir anda premium ialah $ 825.
$ .15 X ($ 500,000 / 100) X 1.1 = $ 825
Turunkan Pengubah Anda untuk Kurangkan Premium Anda
Perniagaan anda mempunyai sedikit kawalan ke atas pengalaman kehilangan industri anda atau kadar yang diberikan kepada klasifikasi anda.
Walau bagaimanapun, anda boleh bekerja untuk mengurangkan premium anda dengan mengambil langkah-langkah untuk menurunkan pengubahsuaian anda.
- Buat Keselamatan Keutamaan Pertama Dengan mengekalkan tempat kerja yang selamat , baik di dalam dan di luar premis anda, anda boleh membantu mengurangkan kecederaan pekerja. Jika boleh, belanjawan untuk penilaian keselamatan luar dan laksanakan perubahan yang dicadangkan. Mandat latihan keselamatan pekerja. Oleh sebab pengubahsuaian anda adalah berganda dalam persamaan pengiraan premium, pengurangan kecil boleh menyebabkan penjimatan yang ketara.
- Menetapkan Program Kembali ke Kerja Program kembali ke tempat kerja boleh membantu mengekalkan pekerja berharga sambil mengurangkan kos tuntutan pampasan pekerja. Program ini direka untuk mengembalikan pekerja yang cedera ke tempat kerja sebaik sahaja mereka dapat secara perubatan.
- Mendaftar di Program Tajaan Negeri Beberapa negara menaja program untuk meningkatkan keselamatan sebagai balasan untuk pengurangan premium pampasan pekerja anda. Contohnya, beberapa negeri memberikan pengurangan premium kepada majikan yang mengambil bahagian dalam Program Tempat Kerja Bebas Dadah. Tanyakan penginsurans pampasan pekerja anda mengenai program yang terdapat di negeri anda.
- Menjadi Sebahagian daripada Kumpulan untuk Penarafan Kumpulan Sesetengah negeri menawarkan diskaun yang besar kepada kumpulan yang diiktiraf. Ini dipanggil penarafan kumpulan. Untuk memenuhi syarat untuk satu kumpulan, perniagaan anda mesti mempunyai sejarah keselamatan yang lebih baik daripada purata. Perniagaan baru mungkin tidak layak. Mulai sekarang untuk melaksanakan mentaliti pertama keselamatan dengan matlamat untuk mendapat penilaian kumpulan.
Semak Klasifikasi Anda
Banyak perniagaan yang tidak diklasifikasikan berdasarkan polisi pampasan pekerja mereka. Kesilapan pengelasan boleh mahal. Sebagai contoh, katakan pembantu eksekutif anda diklasifikasikan sebagai tukang kayu sejak dia bekerja dengan syarikat pembinaan anda. Kadar pampasan pekerja untuk tukang kayu akan jauh lebih tinggi daripada kadar untuk pekerja perkeranian. Jika anda fikir firma anda telah diberikan klasifikasi yang salah, tanyakan kepada agen atau broker insurans anda untuk mengkaji semulanya. Anda juga boleh meminta pemeriksaan klasifikasi dari NCCI atau biro penarafan negara anda.
Mengkaji Angka Gaji
Premium pampasan pekerja adalah berdasarkan unjuran gaji anda untuk tempoh polisi semasa. Jika unjuran terlalu tinggi, premium anda akan lebih tinggi daripada yang sepatutnya. Premium anda akan diselaraskan apabila dasar anda diaudit , tetapi audit mungkin tidak berlaku sehingga beberapa bulan selepas polisi anda tamat. Anda tidak perlu menunggu. Tanya syarikat insurans anda untuk menyesuaikan senarai gaji anda sekarang.
Perkara yang disunting oleh Marianne Bonner