Kelebihan dan Kekurangan Jaminan Pribadi
Runcit adalah pelaburan yang berisiko untuk bank dan peminjam. Malah Persatuan Perniagaan Kecil (SBA) kini menghendaki semua pinjaman yang diberikan melalui SBA mestilah dijamin secara peribadi oleh sesiapa sahaja yang mempunyai 20 peratus atau lebih pemilikan di kedai.
Apabila anda menandatangani sebagai jaminan peribadi pada nota untuk kedai runcit anda, ia adalah hutang tidak bercagar. Dengan kata lain, anda tidak menyenaraikan rumah anda sebagai cagaran. Walau bagaimanapun, jika hutang itu tidak dibayar, anda secara peribadi bertanggungjawab untuk membayarnya - yang bermaksud bahawa pemiutang boleh datang selepas anda secara peribadi yang mungkin membebankan rumah atau kereta anda jika anda perlu menjualnya untuk memenuhi hutang.
Pasti, apabila perniagaan mendapat cukup besar, mereka akan menerima kenyataan kewangan sebagai ganti jaminan, tetapi itu adalah perniagaan yang sangat besar, bukan pemilik runcit biasa. Sebelum anda menandatangani garis putus-putusnya, anda perlu berunding dengan penasihat atau rakan kongsi. Apabila anda pemilik, mudah untuk memiliki kepercayaan yang tersimpul di kedai anda. Lagipun, garis kredit $ 500 dengan vendor bukan masalah besar, anda mungkin berfikir. Tetapi satu kesilapan boleh menyebabkan mereka semua berisiko. Ramai vendor menggunakan "faktor" untuk mengutip hutang mereka. Ini adalah fungsi perakaunan luar yang mempunyai kesan sampingan yang ganjil - faktor yang sama berfungsi untuk beberapa vendor yang berbeza.
Jadi, jika anda tertanya-tanya bagaimana di dunia mengetahui vendor lain? Sekarang anda tahu.
Pendekatan keputusan untuk menandatangani jaminan peribadi sama seperti semua keputusan perniagaan anda. Tunai adalah raja dalam runcit . Apabila anda mencapai kejatuhan jualan (dan anda akan) anda mempunyai jaring keselamatan. Banyak pemilik perniagaan kecil memilih untuk menggunakan simpanan peribadi mereka daripada jaminan, yang mempunyai manfaatnya.
Tetapi ingatlah, kesolvenan impian anda didasarkan pada anda mempunyai wang tunai yang ada untuk membayarnya. Saya telah duduk di seberang meja banyak peruncit yang terkejut oleh P & L yang mengatakan mereka membuat wang, tetapi mereka tidak dapat membayar bil mereka; mereka tidak boleh mengalirkan perniagaan tunai.
Risiko
Terdapat banyak cara untuk membiayai perniagaan runcit anda , tetapi semuanya akan menyertakan beberapa risiko di pihak anda. Sebagai contoh, jika anda menggunakan 401k anda untuk memulakan, itu meletakkan persaraan anda berisiko. Atau jika anda meminjam dari ahli keluarga, yang meletakkan hubungan anda pada risiko (dan mungkin jemputan anda untuk Kesyukuran.)
Jelas sekali, risiko utama adalah kredit peribadi anda atau nilai bersih jika anda perlu membuat pinjaman yang baik.
Risiko lain mungkin kepada pasangan anda. Kebanyakan bank akan memerlukan pasangan untuk menandatangani sama ada jumlah pinjaman melebihi had tertentu.
Berbanding dengan bentuk pembiayaan lain yang mungkin termasuk pembayaran faedah, jaminan peribadi kelihatan kurang mahal. Tetapi itu tidak selalu berlaku. Jadilah objektif apabila membuat keputusan. Dan jejak di mana anda telah meletakkan "tanda" anda sebagai jaminan peribadi. Ramai peruncit tidak tahu berapa kali mereka telah menandatangani jaminan dan dengan itu tidak tahu risiko mimpi mereka.