10 Jenis Insurans Perniagaan Anda Mungkin Perlu

Adakah Perniagaan Anda Dilindungi untuk Yang Tak Dijangka?

Tiada apa pun dalam kehidupan yang pasti dan ini termasuk perkara yang boleh menjejaskan operasi perniagaan anda. Bencana alam, ribut dan juga keganasan adalah semua faktor yang boleh mendatangkan malapetaka ke atas kehidupan profesional anda. Luangkan masa untuk melakukan pemeriksaan insurans perniagaan dan pastikan yang tidak dijangka tidak menghalang perniagaan anda dalam treknya. Terdapat beberapa jenis asas insurans perniagaan yang penting untuk operasi anda termasuk:

• Insurans Harta : Polisi insurans hartanah perniagaan membayar ganti rugi kepada harta perniagaan anda akibat kehilangan perlindungan. Dasar ini bukan sahaja melindungi tempat perniagaan anda tetapi juga kandungan anda termasuk perabot pejabat, komputer, inventori perniagaan anda dan barangan lain yang penting untuk operasi perniagaan anda. Banyak polisi insurans harta juga menyediakan perbelanjaan untuk melindungi perniagaan anda dari kerosakan selanjutnya selepas kerugian seperti kebakaran (termasuk perkara seperti penyingkiran sampah) dan wang yang diperlukan untuk terus mengendalikan perniagaan anda sehingga kerosakan dari kerugian itu diperbaiki.
• Insurans Liabiliti : Sebagai pemilik perniagaan, anda boleh didakwa oleh orang lain atas sebarang kerosakan yang disebabkan oleh kecuaian perkhidmatan perniagaan anda yang menyebabkan kemudaratan kepada orang lain seperti produk yang cacat. Insurans kewajipan membayar ganti rugi dan perbelanjaan guaman anda jika anda disaman dengan had dasar anda. Dasar liabiliti anda juga akan membayar yuran perubatan orang lain yang dicederakan oleh perniagaan anda.

• Insurans Auto Komersial : Sebarang kenderaan yang anda gunakan dalam operasi perniagaan anda harus dimasukkan ke dalam polisi auto komersial anda. Kebanyakan polisi auto insurans tidak termasuk kenderaan yang digunakan untuk tujuan perniagaan. Dasar auto komersil anda akan membayar kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda kepada orang lain yang disebabkan oleh operasi kenderaan perniagaan anda sehingga had dasar anda. Anda boleh menyesuaikan polisi insurans auto komersial untuk memenuhi keperluan khusus anda seperti membayar untuk menggantikan kenderaan yang terlibat dalam kemalangan.

• Insurans Pampasan Pekerja : Kebanyakan negeri memerlukan majikan untuk membawa pekerja insurans pampasan. Pemilik perniagaan Texas tidak perlu membawa pampasan pekerja. Keperluan ini adalah untuk majikan yang mempunyai jumlah pekerja yang diperlukan (ini antara tiga hingga lima bergantung kepada keadaan yang anda tinggalkan). Polisi pampasan pekerja akan membayar untuk rawatan perubatan dan kehilangan gaji untuk pekerja yang cedera dalam pekerjaan. Liputan membayar ganti rugi tanpa mengira siapa yang bersalah dalam kemalangan itu. Sekiranya pekerja itu mati, polisi akan membayar faedah pampasan kepada keluarga pekerja. Sekiranya anda mempunyai perniagaan yang lebih kecil, anda mungkin tidak perlu secara sah untuk membawa insurans pampasan pekerja, bergantung kepada keadaan yang anda tinggalkan. Walau bagaimanapun, walaupun anda tidak diwajibkan secara sah untuk berbuat demikian, membawa perlindungan ini masih menjadi idea yang baik untuk pastikan anda dilindungi daripada liabiliti undang-undang apabila pekerja cedera di tempat kerja.
• Kesalahan dan Ketinggalan (E & O) / Insurans Liabiliti Profesional : Jika perniagaan anda terlibat dalam perkhidmatan profesional termasuk memberikan nasihat profesional, membuat cadangan, merekabentuk produk, dan sebagainya; anda tertakluk kepada penangkapan jika anda memberi nasihat yang salah atau membuat cadangan yang salah yang menyebabkan kemudaratan kepada orang lain. Kesilapan dan ketinggalan dasar akan melindungi anda daripada kesilapan-kesilapan ini dalam penghakiman dan membayar perbelanjaan undang-undang hingga batas dasar.

Sebagai tambahan kepada jenis asas insurans perniagaan, terdapat beberapa jenis insurans perniagaan yang mungkin anda perlukan. Tahun Baru adalah masa yang tepat untuk meninjau liputan insurans anda tetapi pada bila-bila masa anda membuat perubahan besar dalam pemilikan atau operasi, anda perlu menyemak liputan anda dengan profesional insurans. Berikut adalah beberapa jenis insurans perniagaan yang mungkin anda perlukan tetapi tidak mempunyai:

1. Insurans Keganasan: Insurans Keganasan adalah sesuatu yang kita dengar lebih banyak tentang hari ini. Kemungkinan sebelum serangan pengganas pada 9/11, anda tidak pernah mendengar tentang insurans keganasan. Ini adalah liputan insurans yang melindungi operasi perniagaan anda daripada kerugian akibat kegiatan pengganas.
2. Insurans Tangki Penyimpanan Bawah Tanah : Tangki penyimpanan bawah tanah menimbulkan risiko khusus untuk pemilik perniagaan. Kebocoran bahan-bahan berbahaya di bawah tanah berpotensi membebankan perniagaan anda beribu-ribu ringgit. Insurans tangki simpanan bawah tanah boleh menyelamatkan anda dari kehancuran kewangan sekiranya tangki bawah tanah anda mula bocor. Ia akan membayar untuk perkara-perkara seperti pembersihan tapak dan kos liabiliti sekiranya kebocoran itu menyebabkan kerosakan kepada orang lain atau harta mereka.

1. Liabiliti Pencemaran dan Insurans Alam Sekitar : Satu dasar liabiliti am untuk perniagaan anda mungkin mengandungi pengecualian untuk pencemaran dan meninggalkan anda tanpa perlindungan terhadap kerugian yang berkaitan dengan pencemaran. Pemilik perniagaan perlu menilai keperluan insurans mereka untuk liabiliti pencemaran dan lain-lain jenis insurans alam sekitar. Insurans liabiliti pencemaran adalah perlindungan penting untuk kontraktor bebas. Pembersihan sisa alam sekitar berpotensi membebankan berjuta-juta dolar. Bergantung kepada jenis perniagaan yang anda miliki, jenis perlindungan liabiliti pencemaran yang diperlukan akan berbeza-beza.
2. Jurutera dan Perunding Insurans E & O: Jurutera dan perunding yang mungkin menghadapi tanggungan undang-undang akibat daripada perkhidmatan yang mereka berikan. Ini termasuk kerosakan yang disebabkan oleh kontraktor yang anda gunakan semasa penyumberan luar perkhidmatan profesional perniagaan anda. Polisi ini memberi perlindungan sekiranya mana-mana kontraktor ini cuai dan menyebabkan kerosakan kepada orang lain. Sesetengah pelanggan memerlukan kontraktor untuk mempunyai Insurans Jurutera dan Perunding E & O sebelum mereka disewa.
3. Insurans Gangguan Perniagaan: Insurans Gangguan Perniagaan, juga dikenali sebagai Insurans Pendapatan Perniagaan ditemui sebagai sokongan kepada Polisi Pemilik Perniagaan (BOP), Polisi Pakej Komersial (CPP) atau dasar hartanah komersil. Sekiranya anda mesti menggantung operasi perniagaan disebabkan oleh beberapa jenis bencana atau kejadian yang tidak dijangka yang menyebabkan kerosakan kepada harta perniagaan anda, liputan ini membayar perbelanjaan operasi sehingga anda boleh melakukan pembaikan yang diperlukan dan memulakan operasi perniagaan sekali lagi.
4. Pengangkutan Insurans Liabiliti Bahan Berbahaya (HAZMAT): Insurans HAZMAT meliputi pengangkutan bahan berbahaya oleh trak, kereta api, bot atau pesawat. Polisi ini merangkumi liabiliti untuk memuatkan / memunggah kargo, liputan transit, pembersihan pencemaran tapak dan pencemaran yang berterusan yang disebabkan oleh tumpahan bahan berbahaya. Insurans HAZMAT adalah keperluan undang-undang bagi pengangkut bahan berbahaya.
5. Insurans Pelanggaran Data : Anda sudah pasti mendengar cerita mengganggu tentang bagaimana penggodam dapat mengakses maklumat peribadi pekerja atau pelanggan syarikat. Sekiranya syarikat anda menyimpan maklumat peribadi jenis ini pada komputer atau pelayan, anda bertanggungjawab secara sah untuk melindungi maklumat peribadi ini. Insurans Pelanggaran Data melindungi pemilik perniagaan daripada liabiliti undang-undang akibat daripada jenis pelanggaran ini, sama ada maklumat tersebut dibocorkan secara elektronik atau dengan cara lain seperti fail kertas.
6. Insurans Pengarah dan Pegawai: Polisi Insurans Pengarah dan Pegawai melindungi anda sebagai pengarah atau pegawai syarikat sekiranya tindakan anda memberi kesan negatif terhadap keuntungan syarikat atau jika syarikat itu didakwa kerana tindakan anda. Dasar ini akan membayar ganti rugi dan yuran undang-undang.
7. Liabiliti Amalan Pekerjaan: Jika mana-mana pekerja anda memfailkan tuntutan terhadap anda untuk diskriminasi termasuk umur, kaum, ketidakupayaan, diskriminasi seksual, penamatan salah atau jenis diskriminasi lain; liputan ini melindungi anda jenis tuntutan berkaitan pekerja ini.
8. Kelebihan Kecederaan: Dasar Kelebihan Kecelakaan, atau dasar liabiliti yang berlebihan, memberikan perlindungan tambahan dari peristiwa bencana seperti kerosakan yang disebabkan oleh perniagaan anda oleh badai. Sekiranya angin meniup di bumbung anda dan pelanggan telah dirugikan; jika kos melebihi had dasar anda, ini adalah di mana polisi mangsa yang lebih banyak anda akan mengambil kos tambahan. Dasar ini serupa dengan dasar payung.

Jika anda fikir kepentingan perniagaan anda dilindungi oleh insurans harta atau liabiliti sahaja, anda mungkin tersilap sedih. Jangan tunggu sehingga anda mengalami kerugian untuk berfikir tentang membeli perlindungan insurans perniagaan yang sesuai. Ini bukan satu-satunya jenis insurans perniagaan yang mungkin anda perlukan. Jadualkan perundingan dengan profesional insurans perniagaan untuk menyemak liputan insurans perniagaan anda dan pastikan aset perniagaan anda dilindungi daripada peristiwa yang tidak dijangka pada hayat.