Perangkap untuk Dihindari Semasa Membeli Insurans Perniagaan

Walaupun pemilik perniagaan kecil sering pakar dalam bidang mereka, banyak yang tahu tentang insurans perniagaan . Oleh itu, pemilik perniagaan boleh membuat kesilapan apabila membeli perlindungan insurans. Sesetengah kesilapan mungkin kecil tetapi yang lain mungkin mempunyai akibat yang serius. Berikut adalah 10 kesilapan untuk mengelakkan apabila membeli insurans untuk perniagaan anda.

  • 01 - Sentiasa Membeli Dasar Mahal Mahal

    Premium boleh berbeza-beza dari satu penanggung insurans ke syarikat yang lain sehingga masuk akal untuk berbelanja ketika membeli asuransi. Walau bagaimanapun, sesetengah pemilik perniagaan secara automatik memilih dasar yang paling murah. Ini adalah kesilapan. Pembeli harus memahami apa dasar dan tidak dilindungi sebelum mereka memutuskan untuk membelinya.

    Apabila membeli insurans perniagaan, tanya agen atau broker anda untuk mendapatkan sebut harga dari pelbagai syarikat insurans . Kemudian semak cadangan secara terperinci. Pastikan anda mempertimbangkan jenis dan amaun perlindungan setiap penanggung insurans telah menyenaraikan dalam petikannya. Dasar yang paling murah bukanlah tawaran murah jika ia memberi liputan sedikit. Sekiranya anda memerlukan bantuan membandingkan pembedahan meminta ejen atau broker anda untuk mendapatkan bantuan. Matlamat anda adalah untuk mendapatkan perlindungan yang sesuai pada harga yang berpatutan.

  • 02 - Membeli Insurans Harta Terlalu Kecil

    Banyak pemilik perniagaan kecil mengesahkan bangunan dan harta peribadi mereka di bawah dasar harta komersil . Malangnya, mereka tidak selalu membeli had yang mencukupi.

    Sama seperti beberapa pemegang polisi, anda mungkin mengandaikan bahawa polisi yang meliputi liputan kos penggantian akan secara automatik menutup kos untuk membaiki atau menggantikan harta yang rosak anda. Anda mungkin tidak menyedari bahawa polisi anda tidak akan membayar lebih daripada had insurans. Jika kos untuk membaiki atau menggantikan harta yang rosak melebihi had, polisi anda tidak akan menanggung kerugian sepenuhnya. Syarikat anda perlu menyerap sebarang baki kerugian.

    Anda juga perlu sedar bahawa kebanyakan polisi hartanah merangkumi klausa insurans atau peruntukan nilai yang dipersetujui . Kedua-duanya mengenakan hukuman untuk menginsuranskan harta anda. Sekiranya kerugian berlaku dan anda gagal mengekalkan jumlah minimum insurans, syarikat insurans anda tidak akan membayar jumlah penuh kerugian tersebut. Dengan sengaja underinsuring harta anda bukan cara yang baik untuk menjimatkan wang pada premium harta benda!

  • 03 - Perjudian pada Had Liabiliti Rendah

    Hampir mana-mana perniagaan boleh dipukul dengan tuntutan mahkamah. Tindakan undang-undang tidak dapat diprediksi. Pemilik perniagaan tidak boleh meramalkan siapa yang akan menuntut firma mereka, apabila saman akan difailkan, atau jumlah ganti rugi yang akan dicari oleh plaintif. Tidak ada yang mengharapkan untuk didakwa tetapi tindakan undang-undang berlaku. Satu tuntutan besar boleh meletakkan sebuah syarikat kecil daripada perniagaan.

    Apabila membeli liabiliti am atau insurans liabiliti auto , jangan berhemat pada had. Jika anda tidak pasti berapa banyak insurans yang anda perlukan, tanyakan kepada ejen atau broker anda untuk mendapatkan nasihat.

    Perhatikan bahawa tuan-tuan tanah, penjual, dan lain-lain bakal menolak untuk melakukan perniagaan dengan anda melainkan jika anda mempunyai had minimum insurans. Begitu juga, entiti kerajaan boleh enggan mengeluarkan firma anda permit untuk mendirikan tanda, mengadakan acara, atau melakukan kegiatan lain pada harta umum kecuali anda telah membeli batas yang ditetapkan. Pada masa kini, banyak syarikat dan entiti kerajaan memerlukan had $ 1 juta atau lebih.

  • 04 - Secara Automatik Memilih Deductible Rendah

    Deductibles adalah satu bentuk insurans diri . Mereka membenarkan pemegang polisi untuk menjimatkan wang ke atas premium insurans dengan membayar kerugian kecil daripada poket. Mereka juga membenarkan penanggung insurans untuk mengelakkan kos menyesuaikan tuntutan kecil.

    Apabila membeli harta komersil atau insurans kerosakan fizikal secara automatik, jangan pilih secara automatik yang boleh ditolak. Anda mungkin membeli lebih banyak insurans daripada yang anda perlukan. Sebaliknya, pertimbangkan berapa premium yang akan anda simpan dengan menaikkan ditolak dari, katakan $ 100 hingga $ 250, atau dari $ 250 hingga $ 500. Sebagai peraturan umum, anda harus memilih deductible terbesar firma anda dengan selesa boleh menyerap. Potongan yang lebih tinggi akan memberikan insentif untuk melindungi harta benda anda daripada kerosakan.

  • 05 - Kegagalan untuk Laraskan Perlindungan Anda sebagai Perubahan Perniagaan Anda

    Kebanyakan perniagaan berubah dari masa ke masa. Syarikat-syarikat kecil berkembang, memperoleh harta baru dan menyewa lebih ramai pekerja. Sesetengah memperluaskan tawaran produk mereka sementara yang lain bergerak ke kawasan geografi baru. Apabila perniagaan berubah, keperluan insurans mereka juga berubah. Oleh itu, pemilik perniagaan perlu memastikan ejen insurans mereka terkini mengenai perubahan yang telah berlaku. Malangnya, sesetengah pemilik perniagaan tidak melakukan ini. Hasilnya boleh menjadi perlindungan insurans yang tidak mencukupi.

    Masa terbaik untuk menilai semula keperluan insurans anda adalah beberapa bulan sebelum polisi anda diperbaharui. Bertemu dengan ejen atau broker anda secara peribadi supaya anda boleh menerangkan sebarang perubahan yang berlaku di syarikat anda. Ejen anda harus menyemak semula perlindungan dan had anda untuk menentukan sama ada sebarang perubahan diperlukan.

  • 06 - Gagal Membaca Dasar Anda

    Ia selamat untuk mengatakan bahawa beberapa pemilik perniagaan menikmati membaca polisi insurans. Namun, mengelakkan diri bukan taktik yang baik untuk menguruskan risiko. Anda mesti membaca dasar anda untuk memahami apa yang mereka lakukan dan tidak melindunginya. Jangan tunggu sehingga kerugian berlaku untuk melihat dasar anda. Anda tidak boleh membeli perlindungan untuk kerugian yang dikecualikan yang telah berlaku.

    Walaupun banyak polisi insurans ditulis dalam bahasa mudah, mereka masih mengandungi beberapa "legalese". Sekiranya anda mempunyai masalah untuk memahami kata-kata, tanyakan kepada ejen insurans atau peguam anda untuk menjelaskannya kepada anda dalam istilah awam.

  • 07 - Gagal Menanggung Kerugian Pendapatan Potensial

    Seperti kebanyakan pemilik perniagaan, anda mungkin telah menginsuranskan aset fizikal syarikat anda terhadap kerugian atau kerosakan di bawah dasar harta komersil. Walau bagaimanapun, anda mungkin gagal untuk mempertimbangkan akibat umum kerugian fizikal, iaitu kehilangan pendapatan.

    Jika premis perniagaan anda rosak oleh kebakaran atau bahaya lain, syarikat anda mungkin terpaksa menutup sehingga kerosakan itu diperbaiki. Perniagaan anda tidak dapat menjana pendapatan jika ia tidak beroperasi sehingga penutupan boleh menjadi bencana. Anda boleh membantu memastikan syarikat anda dapat bertahan dengan membeli liputan pendapatan perniagaan . Perlindungan ini memberi anda ganti rugi untuk pendapatan yang akan anda peroleh jika kerugian itu tidak berlaku. Ia juga meliputi perbelanjaan yang anda mesti terus bayar (seperti sewa atau elektrik) sama ada perniagaan anda beroperasi atau tidak.

    Insurans pendapatan perniagaan sering disediakan bersempena liputan perbelanjaan tambahan . Yang terakhir ini membiayai perbelanjaan yang anda tanggung untuk mengelakkan atau meminimumkan penutupan perniagaan anda selepas kehilangan harta fizikal.

  • 08 - Melekat Dengan Penanggung Sama Sama Terlalu Panjang

    Insurans adalah perniagaan orang jadi penting untuk mempunyai hubungan yang baik dengan syarikat insurans anda. Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna anda perlu berpegang kepada syarikat insurans yang sama selama-lamanya.

    Seperti semua perniagaan, penanggung insurans berubah dari masa ke masa dan perubahan tidak selalu menjadi lebih baik. Premium mungkin meningkat sementara kualiti perkhidmatan menurun. Produk tidak boleh dikemas kini. Penarafan kewangan penanggung insurans mungkin jatuh. Selera insuran anda untuk perniagaan seperti anda mungkin berkurang. Jika anda melihat perubahan seperti ini, mungkin masa untuk berbelanja. Tanya ejen atau broker anda untuk petikan daripada penanggung insurans lain. Anda juga boleh mencuba membeli-belah dalam talian insurans .

  • 09 - Memilih Agen atau Broker Salah

    Agen atau broker anda memperoleh komisen atas premium yang anda bayar untuk polisi insurans. Oleh kerana anda membayar perkhidmatan individu ini, dia sepatutnya memenuhi keperluan anda.

    Sesetengah pemilik perniagaan memerlukan interaksi yang kerap dengan ejennya. Orang lain mahukan pendekatan yang lebih jauh. Sesetengah mahu hubungan tatap muka manakala yang lain ingin berkomunikasi melalui telefon atau e-mel. Tidak kira keutamaan anda, ejen anda sepadan dengan gaya anda. Jangan berpegang dengan ejen yang tidak sesuai daripada inersia atau kerana anda tidak mahu menyakiti perasaannya dengan menamatkan hubungan. Jika anda tidak mendapat apa yang anda mahu, dapatkan ejen lain .

  • 10 - Gagal Menukar Entiti atau Lokasi Tepat

    Kebanyakan polisi liabiliti merangkumi, seperti yang dinamakan diinsuranskan , orang atau entiti perniagaan yang ditunjukkan dalam perisytiharan tersebut. Orang atau entiti yang tidak disenaraikan di atas polisi tidak layak sebagai dinasihatkan tertanggung. Peraturan ini terpakai kepada

    dasar liabiliti, polisi auto komersil dan payung . Mengabaikan untuk menyenaraikan entiti perniagaan pada dasar boleh menyebabkan keputusan buruk.

    Contohnya, katakan bahawa ABC Inc. mengeluarkan gula-gula. Atas sebab cukai, ABC mencipta anak syarikat yang dipanggil XYZ Inc. ABC kemudian memindahkan pemilikan bangunan kilangnya ke XYZ. Pemilik ABC membeli dasar liabiliti yang menyenaraikan ABC sebagai insured bernama. Mereka lupa untuk memasukkan XYZ. Kemalangan berlaku di kilang, dan XYZ Inc. didakwa. Kerana XYZ tidak disenaraikan dalam dasar ABC, penanggung insurans ABC enggan menanggung tuntutan tersebut.

    Masalah yang sama boleh berlaku jika lokasi perniagaan diabaikan dari dasar hartanah komersil. Kebanyakan polisi hartanah merangkumi kerugian fizikal atau kerosakan kepada harta yang dilindungi di premis yang dinyatakan dalam pengisytiharan . Jika harta yang rosak terletak di premis yang tidak ditunjukkan pada polisi, kerosakan mungkin tidak dilindungi.