Lloyd's adalah Marketplace
Lloyd's of London bukan syarikat insurans. Sebaliknya, ia adalah pasaran di mana pembeli dan penjual insurans datang bersama. Lloyd bermula sebagai rumah kopi pada tahun 1600-an. Kapten kapal, pemilik kapal, peniaga dan lain-lain yang berminat dalam perkapalan berkumpul di rumah kopi untuk membeli atau menjual apa yang kini dikenali sebagai kargo kargo laut .
Hari-hari ini, broker dan penaja jamin berpidato di bangunan pejabat Lloyd di Lime Street di East Central London. Lloyd kini menjadi hab utama untuk membeli dan menjual pelbagai jenis perlindungan, bukan sekadar insurans laut.
Perkataan Lloyd mempunyai dua makna. Satu adalah pasar di mana broker dan penaja jamin bertemu untuk melakukan perniagaan. Lloyd juga bermaksud Perbadanan Lloyd, syarikat yang mengawasi pasaran insurans. Perbadanan memastikan bahawa sindiket-sindiket itu bersifat kewangan dan bahawa pasaran beroperasi dengan cekap.
Para pemain
Pasaran Lloyd melibatkan lima peserta utama. Ini termasuk sindiket, ejen pengurusan, broker, pemegang perlindungan, dan pembeli insurans.
1. Sindiket
Sindiket adalah tulang belakang pasaran Lloyd. Fungsi sindiket seperti syarikat insurans kecil, dengan mengambil risiko dan membayar tuntutan. Setiap sindiket terdiri daripada satu atau lebih ahli , yang mungkin individu atau syarikat.
Ahli menyediakan modal kewangan yang membolehkan sindiket beroperasi. Setiap sindiket pakar dalam jenis insurans tertentu. Sebagai contoh, satu sindiket boleh memberi tumpuan kepada insurans harta komersil , sementara yang lain menanggung jamin amaun liabiliti dan insurans liabiliti auto komersial .
Apabila sindiket Lloyd mengambil risiko, mereka beroperasi dengan langganan .
Ini bermakna setiap sindiket hanya mengambil peratusan setiap risiko. Dalam sesetengah kes, sindiket mungkin hanya mengambil sedikit (seperti satu atau dua peratus) daripada jumlah risiko. Dalam yang lain, ia mungkin mengambil bahagian yang lebih besar, seperti 25% atau 50%.
Contohnya, Bill merancang untuk menghantar beban komputer dari India ke Amerika Syarikat. Penghantaran itu bernilai $ 15 juta. Rang undang-undang menghubungi broker, yang memperoleh insurans kargo bagi pihaknya melalui Lloyd. Insurans bil ditaja jamin oleh 15 sindiket. Setiap sindiket menganggap hanya $ 1 juta atau 1/15 atau daripada jumlah risiko. Sindiket telah meminimumkan pendedahan mereka kepada kerugian kerana masing-masing hanya menganggap hanya sebahagian kecil (6 .67%) daripada jumlah risiko.
2. Urusan Agen
Agen pengurusan bekerja bagi pihak sindiket, mengawasi urusan perniagaan mereka sehari-hari. Mereka menyewa dan menyelia pengunderait, penyewa tuntutan , akauntan dan kakitangan penting lain. Agen pengurusan boleh mengawasi lebih daripada satu sindiket. Dalam sesetengah kes, ejen pengurusan mungkin merupakan syarikat yang sama yang menyediakan modal untuk sindiket itu. Agen pengurusan memilih dan mengawasi pemegang saham.
3. Broker
Broker insurans bertindak sebagai pengantara antara pembeli dan sindiket insurans. Untuk menjalankan perniagaan di pasaran Lloyd, broker mesti diakreditasi oleh Perbadanan Lloyd.
Walaupun banyak pembrokeran Lloyd terletak di London, ada yang terletak di negara lain. Pembrokeran insurans yang paling besar menjalankan perniagaan di pasaran Lloyd, sering melalui syarikat subsidiari.
Perhatikan bahawa pembeli insurans tidak boleh berkomunikasi secara langsung dengan broker Lloyd. Sebaliknya, dia mesti bekerja melalui broker atau ejen tempatan, yang akan menghubungi broker Lloyd di pihak pembeli.
4. Pemegang
Walaupun sebahagian besar perniagaan yang ditanggung oleh sindiket dihasilkan oleh broker, ada yang datang dari pemegang saham. Pemegang pemegang adalah syarikat yang menanggung risiko bagi pihak ejen pengurusan. Pemegang saham beroperasi di bawah kuasa mengikat yang diberikan kepada mereka dengan menguruskan ejen. Skop kuasa ini berbeza-beza. Sesetengah pemegang saham diberi kuasa untuk mengeluarkan dokumen seperti pengikat insurans dan sijil insurans .
Mereka juga mungkin mempunyai kuasa untuk mengumpul premium dan menyelesaikan tuntutan.
Dengan kontrak dengan pemegang saham, agen pengurusan Lloyd boleh beroperasi di seluruh dunia tanpa perlu menubuhkan pejabat tempatan. Contohnya, anggap ejen pengurusan di UK memberi kuasa kepada pemegang perlindungan di Amerika Syarikat untuk mengikat perlindungan insurans bagi pemegang polisi AS. Kontraknya dengan pemegang pemegang membolehkan ejen pengurusan untuk menjalankan perniagaan di AS tanpa kehadiran fizikal di sana. Di sesetengah negara pemegang hak dipanggil menguruskan agensi am atau MGA.
5. Pembeli Insurans
Kebanyakan pemilik perniagaan kecil boleh mendapatkan perlindungan insurans yang mereka perlukan daripada penanggung insurans "biasa". Walau bagaimanapun, sesetengah perniagaan mungkin memberikan pendedahan luar biasa atau berisiko bahawa penanggung insurans tradisional tidak mahu memastikan. Contohnya ialah syarikat-syarikat bumbung, pengendali langit, dan syarikat-syarikat trak jarak jauh. Sindiket Lloyd boleh menginsuranskan risiko sedemikian.
Jika ejen atau broker insurans tempatan anda tidak dapat memperoleh perlindungan bagi pihak anda di pasaran standard, dia boleh menghubungi broker lebihan garis yang mempunyai akses ke pasaran Lloyd. Sebagai alternatif, ejen atau broker anda mungkin mencari broker Lloyd dengan menggunakan alat carian di laman web Lloyd. Ejen tempatan anda kemudian akan bekerjasama dengan garisan lebihan atau broker Lloyd untuk mendapatkan perlindungan bagi pihak anda.