Bagaimana Mereka Bekerja
Potongan pekerja kecil yang boleh ditolak adalah sama dengan deductibles yang digunakan dalam harta komersil dan insurans kerosakan fizikal auto . Dikurangkan mewakili jumlah setiap kerugian yang anda (pemegang polisi) membayar dari saku. Contohnya, katakan bahawa pampasan pekerja anda boleh ditolak adalah $ 1,000 dalam kos perubatan sahaja.
Jika tuntutan menghasilkan $ 5,000 dalam kos perubatan, bahagian kerugian anda ialah $ 1,000. Penanggung insurans anda akan membayar baki $ 4,000.
Di bawah program yang boleh ditolak kecil, anda akan mengambil bahagian dalam setiap kerugian dalam pertukaran untuk pengurangan premium anda. Dikurangkan biasanya dikenakan untuk setiap tuntutan. Bergantung kepada negara, ia mungkin terpakai untuk perbelanjaan perubatan sahaja atau untuk perbelanjaan perubatan dan indemniti (ketidakupayaan). Sesetengah negeri membenarkan anda memasukkan perbelanjaan pelarasan kerugian juga.
Boleh ditolak kecil tidak menjejaskan proses pengendalian tuntutan. Penanggung insurans anda menguruskan tuntutan secara normal. Ia menyiasat kecederaan atau penyakit dan membayar pembekal untuk rawatan perubatan. Ia memberi manfaat kecacatan kepada pekerja yang layak. Jika tuntutan dilindungi melibatkan tuntutan mahkamah, penanggung insurans membayar kos pertahanan dan ganti rugi yang diberikan kepada pekerja. Insurer kemudian bil anda untuk bahagian tuntutan yang boleh ditolak.
Kelayakan
Di sesetengah negeri, penanggung insurans pampasan pekerja diwajibkan untuk menawarkan pelan kecil yang dikurangkan kepada semua majikan.
Di negeri-negeri lain, penanggung insurans dibenarkan, tetapi tidak diperlukan, untuk menawarkan potongan. Di negeri-negeri lain, penanggung insurans mesti menyediakan deductible hanya jika peminjam meminta satu.
Pelan potongan kecil mungkin mempunyai keperluan kelayakan. Sebagai contoh, undang-undang negara mungkin memerlukan premium tahunan minimum, seperti $ 5,000.
Sesetengah negeri memerlukan pemegang polisi untuk memberikan jaminan, seperti surat kredit yang tidak dapat dibatalkan. Di sesetengah negeri, penanggung insurans boleh menentukan kelayakan berdasarkan peraturan pengunderaitan mereka sendiri.
Di banyak negara potongan hanya dibenarkan pada dasar yang ditulis dalam pasaran sukarela. Walau bagaimanapun, sesetengah negeri juga membenarkan potongan kecil atas dasar yang ditulis melalui program risiko negara yang diberikan .
Saiz Deductible
Apa yang menjadi deductible "kecil" berbeza dari negeri ke negara. Ia mungkin serendah $ 100 atau setinggi $ 75,000. Pada amnya, julat kecil boleh dikurangkan daripada $ 500 hingga $ 5,000. Banyak negeri menyatakan pilihan tertentu, seperti $ 500 hingga $ 2,500 pada peningkatan $ 500. Di sesetengah negeri, penanggung insurans boleh menawarkan pilihan tambahan (seperti $ 7,500 boleh ditolak) jika mereka mendapat kelulusan dari agensi pengawalseliaan negeri.
Banyak negara menawarkan rancangan deductible yang besar. Dikurangkan besar adalah sejenis insurans diri . Pelan potongan besar mempunyai keperluan yang berbeza daripada rakan-rakan deductible mereka yang kecil. Pelan potongan besar ditujukan untuk majikan besar yang mempunyai keupayaan kewangan untuk membayar sebahagian besar kerugian daripada poket. Diskaun besar biasanya $ 100,000 atau lebih.
Kredit Premium
Diskaun yang anda terima untuk potongan kecil bergantung kepada dua faktor.
Yang pertama adalah deductible yang anda pilih. Dikurangkan $ 2,500 akan memberi anda kredit yang lebih besar daripada ditolak $ 500.
Faktor kedua ialah jenis perniagaan yang anda beroperasi. Dalam insurans pampasan pekerja, majikan diberi satu atau lebih klasifikasi . Setiap klasifikasi mempunyai kod empat angka yang unik. Di bawah banyak rancangan yang boleh ditolak, majikan dibahagikan kepada kumpulan bahaya berdasarkan kod pengelasannya. Klasifikasi bahaya rendah menerima kredit yang lebih besar daripada yang berisiko tinggi. Sebagai contoh, pekerja pejabat perkeranian (kelas bahaya yang rendah) akan menerima kredit yang lebih besar daripada pokok pemangkas (kelas bahaya tinggi). Kod kelas yang diberikan kumpulan bahaya biasanya adalah klasifikasi yang mengawal (klasifikasi yang paling menggambarkan perniagaan anda).
Penilaian Pengalaman
Negara-negara berbeza mengikut cara mereka mengira pengubah pengalaman untuk majikan dalam pelan yang boleh ditolak.
Di sesetengah negeri, jumlah keseluruhan kerugian, termasuk bahagian deductible, dimasukkan untuk penarafan pengalaman . Negeri-negeri lain tidak termasuk jumlah yang boleh ditolak. Apabila pembayaran yang anda buat dalam deductible tidak termasuk dalam formula penarafan pengalaman, pengubahsuaian pengalaman anda pada umumnya akan lebih rendah daripada yang tidak dapat dikurangkan.
Nonpayment of Deductible
Bagi setiap kerugian yang dikenakan, anda bertanggungjawab untuk membayar ganti rugi kepada syarikat insurans anda jumlah yang boleh ditolak. Di kebanyakan negeri, kegagalan membayar balik jumlah yang boleh ditolak dianggap sama seperti kegagalan membayar premium. Ini bermakna penanggung insurans boleh membatalkan polisi anda untuk tidak membayar selagi ia memberi anda notis bilangan hari yang diperlukan oleh undang-undang.